10 lời khuyên giúp bạn gia tăng cơ hội vay thành công

 

1. Vì sao nhiều người lại ưa chuộng vay tiêu dùng?

Vay tiêu dùng là việc bạn đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để vay tiền nhằm phục vụ các nhu cầu chi tiêu như mua sắm, du lịch, tổ chức đám cưới,... Hạn mức các khoản vay tiêu dùng thường không quá cao, được xác định trên thu nhập hàng tháng và kỳ hạn cũng tương đối ngắn.Tuy vậy nó vẫn là một lựa chọn ưa thích của nhiều người.

Một trong những lý do chính tại sao các khoản vay này được ưa chuộng vì chúng thường không yêu cầu tài sản bảo đảm. Không giống như các khoản vay mua nhà hoặc vay mua ô tô, người đi vay không cần cung cấp bất kỳ hình thức bảo đảm hoặc tài sản thế chấp nào. Vì vậy các tài liệu cần thiết để đăng ký khoản vay cá nhân ít hơn nhiều so với bất kỳ loại khoản vay nào khác.

Một lý do quan trọng khác là khi người đi vay được chấp thuận khoản vay cá nhân, họ có thể sử dụng tiền cho bất kỳ mục đích nào mà họ cho là phù hợp. Ngân hàng hay tổ chức tín dụng không can thiệp đến việc sử dụng cuối cùng số tiền được bảo đảm thông qua khoản vay cá nhân. Từ việc thanh toán các khoản nợ dài hạn, trả trước tiền mua ô tô hoặc nhà ở và các hóa đơn thẻ tín dụng chưa thanh toán cho đến tài trợ cho một hoạt động hoặc cải tạo nhà cửa - có rất nhiều chi phí có thể được tài trợ bằng cách sử dụng khoản vay cá nhân.

2. Làm thế nào để cải thiện cơ hội nhận được khoản vay cá nhân của bạn

Vì không yêu cầu tài sản đảm bảo, nên khi xét duyệt khoản vay tiêu dùng, các ngân hàng và tổ chức tài chính cần xem xét nhiều yếu tố để xác định mức độ tin cậy của người đi vay.

Dưới đây là 10 lời khuyên sẽ tăng cơ hội đủ điều kiện cho khoản vay cá nhân của bạn.

2.1  Kiểm tra tiêu chí đủ điều kiện của ngân hàng

Trước khi bạn chọn người cho vay, hãy đảm bảo rằng bạn đã xem qua tất cả các yêu cầu của họ. Làm điều này sẽ giúp bạn tránh được rủi ro bị từ chối vì những lý do tầm thường như tuổi tác hoặc thu nhập.

2.2 Theo dõi tỷ lệ nghĩa vụ trả nợ hiện tại trên thu nhập cố định (FOIR) của bạn

Khi bạn phải sử dụng phần lớn thu nhập của mình để trả các khoản nợ hiện tại, điều này sẽ làm giảm uy tín tín dụng của bạn để đảm bảo các khoản vay mới. Điều này có thể làm giảm cơ hội được chấp thuận khoản vay của bạn hoặc tệ hơn, người cho vay thậm chí có thể tính lãi suất cao cho bạn để bù đắp cho rủi ro gia tăng.

Luôn đảm bảo rằng bạn đang duy trì FOIR từ 40% đến 50%. Để tăng cơ hội, bạn có thể cân nhắc việc hoàn tất các khoản nợ và hóa đơn thẻ tín dụng hiện hữu.

2.3 Đăng ký hạn mức vay phù hợp

Để đơn xin vay tiền của bạn được chấp thuận dễ dàng, bạn cần phải đăng ký hạn mức phù hợp với điều kiện bản thân, dựa trên thu nhập bạn kiếm được, các khoản nợ hiện tại của bạn và các yếu tố khác.

2.4 Tránh đăng ký vay quá nhiều khoản cùng lúc

Khi người đi vay cần vốn khẩn cấp, cuối cùng họ có thể nộp đơn xin vay đến nhiều ngân hàng để tăng cơ hội được chấp thuận khoản vay.

Mặc dù điều này có thể mang lại cho người vay hy vọng rằng sẽ nhận được sự chấp thuận từ ít nhất một ngân hàng, nhưng thực ra cách làm này không hề khôn  ngoan. Mỗi đơn xin vay đều dẫn đến một cuộc điều tra khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn và điều này cuối cùng sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn.

2.5 Cải thiện điểm tín dụng

Ngân hàng rất chú ý đến điểm tín dụng của bạn khi xem xét đơn xin vay tiền của bạn. Điểm tín dụng càng ít thì cơ hội nhận được một hợp đồng tốt trong đơn xin vay của bạn càng thấp. Một số cách tốt nhất để cải thiện và duy trì điểm tín dụng tốt là - thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn, đa dạng hóa danh mục tín dụng của bạn và giảm tỷ lệ sử dụng vay tín dụng.

Xem thêm: Điểm tín dụng là gì? Bí quyết cải thiện điểm tín dụng

2.6 Thêm vợ/chồng hoặc cha mẹ của bạn làm người đồng vay 

Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể chọn vợ/chồng hoặc cha mẹ của mình làm người đồng nộp đơn. Điều này đặc biệt hữu ích khi hồ sơ tín dụng của bạn không đạt yêu cầu hoặc không đạt yêu cầu. Nếu thu nhập và điểm tín dụng của người đồng nộp đơn của bạn cao, thì việc đưa họ vào sẽ tăng cơ hội nhận được khoản vay vì nó sẽ tăng thêm khả năng trả nợ của bạn.

2.7 Chọn đơn vị cho vay cẩn thận

Trên thị trường ngoài các ngân hàng và các công ty tài chính hợp pháp thì vẫn tồn tại rất nhiều công ty tín dụng đen với lãi suất “cắt cổ”. Bạn nên nghiên cứu kỹ lưỡng tất cả các lựa chọn và tìm đến những đơn vị uy tín trên thị trường.

SeABank hiện nay đang cung cấp nhiều gói vay tiêu dùng tín chấp đa dạng, phù hợp nhiều đối tượng với lãi suất ưu đãi như: Cho vay Công chức, viên chức; Cho vay Hội liên hiệp Phụ nữ; Cho vay Trả góp,...

Xem thêm: Vay tiêu dùng tại SeABank

2.8 Hãy nhớ đề cập đến tất cả các nguồn thu nhập của bạn

Khi bạn đăng ký một khoản vay cá nhân, bạn cần chứng minh rằng bạn có khả năng hoàn trả số tiền vay. Vì vậy, thay vì chỉ cung cấp thông tin chi tiết về thu nhập cơ bản của bạn, hãy đảm bảo rằng bạn cung cấp thông tin về bất kỳ khoản thu nhập bổ sung nào mà bạn đang kiếm được, chẳng hạn như tiền cho thuê nhà, tiền làm thêm,.... Điều này không chỉ tăng cơ hội nhận được khoản vay được chấp thuận mà bạn còn có đủ điều kiện để nhận số tiền vay cao hơn.

2.9 Lựa chọn thời hạn vay dài hơn

Khi bạn chọn thời hạn cho vay dài hơn, điều này sẽ giúp chia khoản nợ phải trả của bạn thành các phần nhỏ hơn và sẽ giảm gánh nặng tài chính cho bạn trong việc trả nợ đúng hạn. Điều này không chỉ làm giảm FOIR của bạn mà còn tăng cơ hội nhận được sự chấp thuận từ người cho vay.

2.10 Hỏi về việc trả trước khoản vay

Trong hầu hết các trường hợp, người đi vay được phép trả trước khoản vay. Mặc dù bạn có thể chọn thời hạn vay dài hơn nhưng bạn nên luôn kiểm tra tùy chọn trả trước số tiền vay của mình. Có một số khoản phí để có thể chọn thanh toán trước khoản vay nhưng làm như vậy sẽ giúp bạn tránh khỏi mức lãi suất cao mà bạn sẽ phải chịu.

Hi vọng những lời khuyên trên của SeABank sẽ giúp cải thiện khả năng và tăng cơ hội nhận được khoản vay cá nhân được chấp thuận. Đừng quên truy cập www.seabank.com.vn hàng tuần để cập nhật nhiều thông tin và kiến thức hữu ích nhé!