Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho phép người dùng chi tiêu trên thẻ tín dụng. Mỗi ngân hàng phát hành thẻ sẽ có hạn mức tín dụng tối thiểu và hạn mức tín dụng tối đa khác nhau cho từng loại thẻ riêng biệt. Thậm chí, khi cùng sử dụng một loại thẻ tín dụng, nhưng hạn mức tín dụng cho từng khách hàng cũng khác nhau.

Thông thường, hạn mức tín dụng có thể được xác định trên một số yếu tố như thu nhập, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng và hồ sơ tài chính của mỗi cá nhân. 

Giả sử bạn có một thẻ tín dụng với hạn mức là 20 triệu đồng. Nếu bạn mua sắm và thanh toán một hóa đơn mua hàng trị giá 10 triệu đồng bằng thẻ tín dụng, số tiền này sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng của bạn. Khi đó, hạn mức tín dụng còn lại sẽ là 10 triệu đồng. 

Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng

Thẻ tín dụng, về bản chất, tương đương với việc vay một khoản tiền từ ngân hàng. Vì vậy, mức độ tín nhiệm của khách hàng càng cao, họ sẽ được cấp một hạn mức vay cao hơn. Để đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng, ngân hàng dựa trên một số yếu tố quan trọng sau đây để xác định hạn mức tín dụng tương ứng:

 

·         Thu nhập: Đây là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng. Trong quá trình đăng ký làm thẻ tín dụng, khách hàng cần chứng minh được thu nhập của mình. Thường thì hạn mức tín dụng mà ngân hàng phê duyệt sẽ cao hơn đối với những khách hàng có thu nhập cao và ổn định.

·         Công việc: Có một công việc ổn định chứng tỏ khả năng thanh toán nợ trong dài hạn. Do đó, thông thường, ngân hàng sẽ kiểm tra tình trạng nghề nghiệp của khách hàng trong hồ sơ đăng ký mở thẻ tín dụng.

·         Lịch sử tín dụng: Một lịch sử tín dụng tốt không chỉ đảm bảo rằng khách hàng không có nợ xấu. Ngân hàng cũng sẽ kiểm tra thông tin về việc khách hàng có mở quá nhiều thẻ tín dụng, thói quen thanh toán nợ và thói quen chi tiêu của khách hàng. Tất cả các thông tin này giúp ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng và xem xét khả năng cấp thêm tín dụng cho họ.

Nâng hạn mức tín dụng bằng cách nào?

Tăng hạn mức tự động

Khi thu nhập của bạn tăng lên và có xu hướng chi tiêu nhiều hơn, một số ngân hàng có thể tự động xem xét và tăng hạn mức tín dụng. Điều này có thể coi là một phần thưởng cho việc sử dụng thẻ tín dụng lâu dài.

Thông thường, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn khi hạn mức tín dụng tự động thay đổi. Tuy nhiên, nếu bạn không đồng ý với hạn mức mới, bạn hoàn toàn có thể liên hệ với ngân hàng để yêu cầu giữ nguyên hạn mức cũ của bạn.

Gửi yêu cầu tăng hạn mức đến ngân hàng

Mỗi ngân hàng đều có thủ tục nâng hay giảm hạn mức tín dụng khác nhau. Bạn chỉ cần trình bày và gửi yêu cầu với nhân viên ngân hàng. Trong trường hợp yêu cầu nâng hạn mức tín dụng, ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên những giấy tờ của bạn gồm lịch sử tín dụng, mức thu nhập và tài sản đảm bảo. Khi bạn cung cấp đầy đủ bộ chứng từ liên quan, các ngân hàng sẽ bắt đầu quy trình xét duyệt là thông báo cho bạn có tăng hạn mức được hay không. 

3 bí kíp giúp bạn tăng hạn mức thẻ tín dụng

Để tăng hạn mức nhanh chóng thật ra không khó khăn nếu bạn chứng minh được mình là người sở hữu thẻ tín dụng có trách nhiệm. Cụ thể, xuyên suốt quá trình sử dụng thẻ bạn cần:

Luôn thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn
Thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn, dù chỉ một ngày, cũng sẽ ảnh hưởng đến khả năng xét duyệt hạn mức tín dụng của bạn trong tương lai.

Tăng thời gian sở hữu thẻ
Thời gian bạn sở hữu thẻ tín dụng càng lâu đồng nghĩa với cơ hội yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng của bạn được chấp thuận càng cao. Do đó, bạn hãy hạn chế tối đa việc hủy thẻ tín dụng sớm vì lý do hạn mức.

Chi tiêu mua sắm thường xuyên
Việc đơn giản như thường xuyên giao dịch bằng thẻ thẻ cũng giúp điểm tín dụng và lịch sử tín dụng được cải thiện đáng kể.

Trên đây là tất cả những điều cơ bản nhất về hạn mức thẻ tín dụng mà bạn cần biết. Trong thời đại công nghệ số, không thể phủ nhận, thẻ tín dụng là công cụ thanh toán hữu ích mà bạn không thể bỏ qua. Tuy nhiên, bạn cũng nên lựa chọn và cân nhắc mở thẻ tín dụng như thế nào cho hợp lí. 

Hiện nay, SeABank cũng đang phát hành các loại thẻ tín dụng khác nhau, nhau đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Với mỗi loại nhu cầu chi tiêu, bạn có thể lựa chọn những loại thẻ phù hợp để tận dụng ưu đãi cực kỳ hấp dẫn.

 

Đối với những khách hàng có nhu cầu cao trong việc mua sắm, thanh toán trong và ngoài nước thì Thẻ tín dụng quốc tế SeALady VISA là lựa chọn tối ưu hàng đầu. SeALady mang lại những ưu điểm và lợi ích vượt trội cho khách hàng:

• Hoàn tiền mọi giao dịch thanh toán với tỷ lệ tích lũy 0,2% đối với giao dịch bằng VND và 0,4% đối với giao dịch ngoại tệ. 

• Nhân 5 lần điểm tích lũy cho các giao dịch vào các ngày đặc biệt: ngày 8/3, 20/10, sinh nhật khách hàng

• Hoàn phí thường niên năm nhất cho Khách hàng thực hiện ít nhất 2 giao dịch thành công và có tổng giá trị giao dịch tối thiểu 500.000 VND/ ngoại tệ tương đương quy đổi ( không tính phí giao dịch) trong vòng 30 ngày kể từ ngày thẻ được kích hoạt thành công trên hệ thống

• Hoàn phí thường niên từ năm thứ 2 trở đi nếu tổng chi tiêu thanh toán của năm trước tối thiểu 70 triệu đồng/ năm

• Trả góp 0% tại khắp mọi nơi với các giao dịch từ 3 triệu VND

Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với SeABank qua  Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để được tư vấn lựa chọn dịch vụ phù hợp.

Kết luận

Hy vọng với bài viết này, SeABank đã cung cấp những thông tin hữu ích về hạn mức tín dụng, mang đến cho khách hàng cái nhìn tổng quát cũng như những lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ. Đừng quên ghé thăm Website chính thức tại seabank.com.vn để cập nhật kiến thức về tài chính ngân hàng hàng tuần nhé!