Lạm phát lối sống là gì? Làm thế nào để không mắc phải cạm bẫy này?

Hãy cùng SeABank tìm hiểu về thuật ngữ này cũng như cách để không mắc phải nó nhé!

1. Lạm phát lối sống là gì?

Lạm phát lối sống, hay lối sống leo thang, là một hiện tượng chi tiêu vòng lặp. Nói cách khác, chi tiêu và mức sống của bạn tăng lên khi thu nhập của bạn tăng lên. Điều này khác với việc chi tiêu nhiều hơn do lạm phát - hay là giá hàng hóa nói chung tăng lên.

Ví dụ: Giả sử, vài năm trước thu nhập của bạn là 10 triệu đồng. Khi đó, bạn chuẩn bị bữa trưa để đi làm và thi thoảng mới mua cà phê. Sau một vài lần thăng chức, lương của bạn đã gấp đôi nhưng bạn lại ăn ngoài và mua đồ uống hàng ngày. Trong trường hợp này, thu nhập của bạn tăng lên, nhưng số tiền bạn chi tiêu cho việc đi ăn ngoài cũng tăng theo.

 

Mặc dù chi tiêu không xấu, nhưng lối sống lạm phát có thể cản trở bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Ví dụ: nếu bạn muốn dành tiền để không cần phải dựa vào thẻ tín dụng nhưng một mức sống cao có thể khiến bạn không có đủ tiền để làm việc đó.

2. Làm thế nào để biết bạn có đang gặp tình trạng lạm phát lối sống hay không không?

Gia tăng chi tiêu sẽ vẫn ổn nếu nó phù hợp với ngân sách của bạn, nhưng nếu vung tiền quá tay thì đồng nghĩa với việc bạn đang gặp phải tình trạng lạm phát lối sống. Đây là một số cách giúp bạn xác định tình hình này.

• Theo dõi tài chính của bạn

Chỉ khi bạn biết tiền của mình sẽ đi đâu về đâu thì bạn mới hiểu được hành vi chi tiêu của bản thân. Lý tưởng nhất là bạn nên có hồ sơ chi tiêu của mình trong vài tuần hoặc vài tháng.

Bạn có thể sử dụng bảng sao kê thẻ tín dụng và các hồ sơ tài chính khác. Nếu bạn dùng ứng dụng theo dõi tiền hoặc lập ngân sách, hãy xem liệu bạn có thể tải xuống dữ liệu trong vài tháng qua hay không.

• Xác định các khoản nợ hiện tại

Bạn càng mắc nhiều nợ thì càng khó trả hết, đặc biệt nếu bạn cũng đang chi tiêu nhiều hơn do lối sống lạm phát.

Khi xem bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng, hãy lưu ý số tiền bạn phải thanh toán hàng tháng. Nếu số tiền tăng lên đáng kể, có thể là do bạn đang dựa vào thẻ tín dụng hoặc các hình thức nợ khác để trang trải cuộc sống và chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được.

Khi bạn đang trả hết khoản nợ lớn, bạn có thể sẽ cần tiết kiệm nhiều hơn phòng khi trường hợp khẩn cấp.

• Nhận diện nhanh những khoản gia tăng bất thường

Để hiệu quả, hãy sắp xếp chi tiêu của mình thành các danh mục khác nhau, như nhà ở, quần áo, thực phẩm và phương tiện đi lại. Sau đó, hãy nhìn vào thói quen chi tiêu của bạn hàng tháng và xem liệu có sự khác biệt nào không.

Đôi khi bạn có thể thấy mức tăng nhẹ - chẳng hạn như tiền điện tăng do đơn giá điện tăng. Tuy nhiên, nếu số tiền bạn chi tiêu cho những khoản tùy ý như đi ăn ngoài, mặc quần áo quá nhiều và giải trí tăng lên, đó có thể là dấu hiệu bạn đang trải qua lạm phát lối sống.

• Xem xét các loại chi phí bạn đang chi tiêu

Ngoài việc phân tích số tiền bạn chi tiêu cho những món đồ tùy ý, hãy xem cụ thể bạn đang mua những gì.

Ví dụ: Giả sử bạn cần một chiếc xe mới và vừa được thăng chức và tăng lương. Thay vì mua một phiên bản thông thường với mức giá hợp lý, bạn quyết định chọn mẫu cao cấp đắt nhất.

Những thay đổi này có thể cho bạn biết liệu bạn có đang trải qua giai đoạn thay đổi lối sống hay không.

• Rà soát các mục tiêu tiết kiệm và tài chính của bạn

Kiểm tra xem bạn có đạt được tiến bộ nào hướng tới mục tiêu tài chính của mình không. Nếu thu nhập của bạn tăng lên và bạn không có tiền tiết kiệm hoặc chưa đạt được tiến bộ trong các mục tiêu tài chính của mình thì đây là những dấu hiệu cho thấy bạn đang gặp phải tình trạng lạm phát lối sống.

3. Làm thế nào để tránh mắc phải lối sống lạm phát

Lối sống lạm phát có thể có tác động tiêu cực đến sức khỏe tài chính của bạn. Dưới đây là một số cách bạn có thể cố gắng tránh lối sống lạm phát:

• Theo dõi chi tiêu của bạn: Bạn càng theo dõi chi tiêu của mình, bạn càng dễ dàng nhận thấy những thay đổi nhỏ trong tài chính của mình.

Tham khảo ngay: Bí kíp quản lý chi tiêu 6 chiếc lọ hiệu quả, không lo cháy túi! 

SeABank là một trong các ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai tính năng “Sức khỏe tài chính cá nhân” - SeAMobile. Tính năng hữu dụng này cho phép khách hàng quản lý dòng tiền, theo dõi và kiểm soát hình tình hình tài chính, đồng thời lập kế hoạch tiết kiệm, mua sắm phù hợp với thu nhập của bản thân.

• Thiết lập gửi tiền tự động vào tài khoản tiết kiệm của bạn là một cách hiệu quả giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Tự động hóa các khoản thanh toán khoản vay hoặc nợ cũng có thể giúp bạn ưu tiên sức khỏe tài chính của mình.
• Tính toán cẩn thận ngân sách mới của bạn: Nếu gần đây bạn được thăng chức mới hoặc thu nhập của bạn đã tăng lên, hãy tính xem bạn sẽ mang về nhà thêm bao nhiêu. Sau đó, hãy xem số tiền này để xác định cách chi tiêu bằng cách tạo ngân sách mới.
• Có ngân sách cụ thể cho việc mua sắm tùy ý: Lập ngân sách hạn hẹp có thể khiến bạn nổi loạn và chi tiêu quá nhiều. Thay vào đó, hãy dành một số tiền mỗi tháng để chi trả cho những khoản chi tiêu phung phí hoặc mua sắm tùy hứng để bạn vẫn có thể chi tiêu hợp lý trong khả năng của mình.
• Hãy sống cuộc sống của chính mình: 

Đôi khi so sánh bản thân với người khác, có thể dẫn đến cảm giác bạn phải chi tiêu hoặc mua những món đồ để phù hợp với những gì người khác có. Có thể bạn thấy đồng nghiệp của mình mới mua mẫu giày mới ra mắt nên bạn cũng phải mua một đôi tương tự mặc dù không cần thiết.

Bạn là người sống cuộc sống của mình - điều khiến người khác hạnh phúc có thể không khiến bạn vui vẻ.  Hãy dành thời gian để tìm ra điều gì thực sự khiến bạn hạnh phúc. Bạn có thể thấy rằng việc mua và sở hữu nhiều thứ hơn không phải là chìa khóa dẫn đến sự hài lòng.

Kết luận

Hãy tiếp tục tận hưởng đồng tiền bạn đã kiếm được, nhưng luôn lưu ý đến cách quản lý chi tiêu tài chính cá nhân. Với sự tự phản ánh và lập ngân sách cẩn thận, bạn có thể biến lối sống lạm phát thành điều gì đó tích cực. Đừng quên cập nhật những thông tin tài chính hữu ích hàng tuần tại www.seabank.com.vn nhé.

 

​