Gửi tiết kiệm online là gì? Lãi suất, ưu nhược điểm và lưu ý khi thực hiện

1. Gửi tiết kiệm online là gì?

Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi tiền vào ngân hàng trực tuyến thông qua các ứng dụng Mobile Banking/Internet Banking của ngân hàng. Chỉ cần một khoản tiền cùng thiết bị điện tử có kết nối mạng là bạn đã có thể gửi tiết kiệm online mà không cần đến các quầy hay chi nhánh giao dịch của ngân hàng. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian, công sức đi lại và có thể thực hiện mọi lúc, mọi nơi.

Cách thức gửi tiết kiệm online này được đánh giá là ổn định, mang lại lợi nhuận trên khoản tiền “nhàn rỗi”. Với một khoản tiền chưa cần dùng đến, bạn có thể gửi vào các ngân hàng và được hưởng lãi từ khoản tiền đó.

Gửi tiết kiệm online là hình thức đầu tư sinh lời ổn định, an toàn khi có khoản tiền “nhàn rỗi” 

2. Ưu và nhược điểm khi gửi tiết kiệm online

2.1. Ưu điểm của gửi tiết kiệm online

Khi lựa chọn gửi tiết kiệm online, bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích lớn như: 

• An toàn, bảo mật cao: Các giao dịch gửi tiền, rút tiền, rút lãi, tất toán sổ đều được lưu giữ trên hệ thống của ngân hàng. Các giao dịch này chỉ người gửi mới có thể thực hiện và không có sự tham gia của bên thứ 3. Do đó, gửi tiết kiệm online đảm bảo cao về sự bảo mật và an toàn.

• Dễ dàng, nhanh chóng, tiện lợi: Với gửi tiết kiệm online, mọi giao dịch đều có thể thực hiện nhanh chóng, mọi lúc mọi nơi với một thiết bị điện tử kết nối internet. Nếu gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy thì người gửi phải mất thời gian tới chi nhánh/văn phòng giao dịch của ngân hàng để làm thủ tục.

• Lãi suất cao hơn gửi tại quầy: Hầu hết các ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy từ 0,1 - 0,7%/năm (tùy theo quy định của mỗi ngân hàng). 

Lý do vì gửi tiết kiệm online giúp giảm tải cho các hệ thống ngân hàng, từ đó, giảm chi phí vận hành, chi phí nhân viên. Ngoài ra, lãi suất gửi tiết kiệm cao hơn cũng là một trong những cách để thu hút khách hàng, hạn chế sử dụng tiền mặt. 

• Có thể thường xuyên kiểm tra tài khoản, tiền lãi ngay tại nhà: Khi gửi tiết kiệm online, bạn có thể truy cập vào ứng dụng Mobile Banking/Internet Banking của ngân hàng và kiểm tra thông tin tài khoản, số tiền lãi nhận được cuối kỳ, thời gian đáo hạn… Đồng thời, khi bạn thực hiện tất toán online thì tổng tiền gốc và lãi sẽ từ tài khoản tiết kiệm chuyển sang tiền tài khoản nhanh chóng để bạn dễ dàng thực hiện các dự định chi tiêu.

• Có nhiều ưu đãi đặc biệt: Các ngân hàng sẽ có những ưu đãi cho người gửi tiết kiệm online khác nhau ở mỗi thời kỳ. Những ưu đãi hấp dẫn như: bốc thăm trúng thưởng, nhận các phần quà có giá trị, voucher...

Khi gửi tiết kiệm online, bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi cực hấp dẫn 

2.2. Nhược điểm của cách thức gửi tiết kiệm online

Được đánh giá là hình thức gửi tiết kiệm tiện lợi, phù hợp với xu thế và thời đại 4.0 nhưng gửi tiết kiệm trực tuyến vẫn còn một số hạn chế như:

• Khách hàng phải đăng ký Internet Banking/Mobile Banking để gửi tiết kiệm online: Người gửi tiết kiệm online bắt buộc phải có tài khoản ngân hàng và đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking/Mobile Banking của ngân hàng mà bạn lựa chọn gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, hiện nay với số lượng người sử dụng các thiết bị thông minh rất lớn thì điều kiện này là hoàn toàn có thể thực hiện. 

• Gửi tiết kiệm online thường có ít sản phẩm tiết kiệm cho khách hàng lựa chọn so với gửi tại quầy: Thông thường gửi tiết kiệm online có 2 sản phẩm chính là gửi tiết kiệm và tiền gửi tích lũy. Còn khi gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy bạn sẽ có nhiều sự lựa chọn hơn như: tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm lĩnh lãi hàng tháng... Song, các ngân hàng hiện nay luôn cố gắng triển khai thêm nhiều sản phẩm tiết kiệm trên hình thức online để mang tới nhiều lựa chọn hơn cho khách hàng. 

• Khó khăn cho người không rành về công nghệ, sử dụng máy tính, hay điện thoại: Để thực hiện gửi tiết kiệm online bạn cần phải sở hữu máy tính/điện thoại thông minh có internet và phải hiểu biết một chút về công nghệ để thao tác. Chính vì vậy, phương pháp này sẽ hơi khó thực hiện với những người cao tuổi hay không rành về công nghệ. 

Tuy nhiên, hiện nay các ứng dụng của ngân hàng đều có giao diện thân thiện và dễ sử dụng. Do đó, chỉ cần hướng dẫn một chút thì những người không am hiểu về công nghệ cũng có thể thực hiện. 

Gửi tiết kiệm online là hình thức có thể gây khó khăn cho những người không rành về công nghệ 

3. Gửi tiết kiệm online khác gửi tiết kiệm truyền thống ở đâu?

Gửi tiết kiệm online và gửi tiết kiệm truyền thống sẽ có những lợi thế và sự khác biệt riêng. Với bảng so sánh 2 hình thức gửi tiết kiệm sau đây sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan nhất để lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp. 

Nội dung	Gửi tiết kiệm online	Gửi tiết kiệm truyền thống
Giống nhau	Đều là phương pháp đầu tư sinh lời ổn định trên khoản tiền “nhàn rỗi” Cả 2 hình thức đều có đa dạng các kỳ hạn: ngắn hạn, dài hạn để lựa chọn cho phù hợp với kế hoạch tài chính trong tương lai.  Đều có tính bảo mật, an toàn cao nếu khách hàng gửi tiết kiệm tại các ngân hàng uy tín.
Khác nhau
Phương thức mở tiết kiệm	Thực hiện mở sổ tiết kiệm ngay trên thiết bị điện tử có kết nối internet.	Đến trực tiếp quầy giao dịch/phòng giao dịch của ngân hàng để mở sổ.
Điều kiện mở tiết kiệm	Có số dư trong tài khoản đủ để mở sổ tiết kiệm. Đăng ký và có tài khoản Internet Banking/Mobile Banking.	Có khoản tiền dư bằng số tiền tối thiểu theo quy định của ngân hàng.
Các nghiệp vụ có thể thực hiện	Tra cứu số tiền gửi, tiền lãi, ngày đáo hạn và thực hiện các giao dịch gửi tiền, rút tiền lãi, tất toán sổ.	Cần phải đến trực tiếp quầy giao dịch để thực hiện các nghiệp vụ và tra cứu thông tin sổ tiết kiệm.
Thời gian gửi tiết kiệm	Gửi bất cứ thời gian nào mà người gửi rảnh rỗi.	Chỉ thực hiện được giao dịch trong giờ hành chính.
Lãi suất gửi tiết kiệm	Lãi suất 0,1 - 0,7%/năm, cao hơn so với gửi tiết kiệm truyền thống	Thấp hơn lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến.
Rút tiền gửi tiết kiệm	Rút tiền gửi tiết kiệm nhanh chóng, thực hiện mọi lúc, mọi nơi.	Rút tiền gửi tiết kiệm mất khá nhiều thời gian vì phải di chuyển đến quầy giao dịch và mất thời gian chờ đợi.

Như vậy, gửi tiết kiệm online là lựa chọn lý tưởng của những người trẻ tuổi, am hiểu về công nghệ, cuộc sống bận rộn. Còn gửi tiết kiệm truyền thống thì lại phù hợp cho những người cao tuổi hoặc không rành về công nghệ, có nhiều thời gian rảnh rỗi.

Gửi tiết kiệm online ưu thế hơn so với gửi tiết kiệm truyền thống vì bạn có thể tự thực hiện tiện lợi, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và không mất nhiều công sức đi lại, chờ đợi. Đặc biệt, trong thời kỳ dịch Covid-19 như hiện nay thì gửi tiết kiệm online đang dần chiếm lĩnh và trở thành xu hướng trong tương lai. 

Cùng với mức lãi suất cao hơn trung bình từ 0,1 - 0,7%/năm (tùy ngân hàng) và có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn, gửi tiết kiệm online mang lại cho người gửi lợi ích tối đa. Chính vì vậy, gửi tiết kiệm online là sự lựa chọn thông minh và rất đáng cân nhắc cho bạn. 

Gửi tiết kiệm online giúp bạn tối đa lợi ích nhận được từ khoản tiền “nhàn rỗi” 

4. Lưu ý khi gửi tiết kiệm online

Khi gửi tiết kiệm online bạn cần lưu ý một số vấn đề sau để thực hiện an toàn và hưởng tối đa lợi ích:

• Chọn ngân hàng uy tín: Những ngân hàng uy tín là đơn vị có quá trình hình thành và phát triển lâu dài, hệ thống ngân hàng rộng khắp, dịch vụ chăm sóc khách hàng chu đáo, được đông đảo mọi người tin tưởng lựa chọn... 

Các ngân hàng tin cậy sẽ sở hữu nền tảng hệ thống tốt, thường xuyên được nâng cấp, tăng tính bảo mật, giúp đảm bảo an toàn cho thông tin tài khoản, thông tin cá nhân và tiền gửi tiết kiệm. 

• Nên chọn gửi tiết kiệm online thay vì truyền thống: Gửi tiết kiệm online luôn là sự lựa chọn hàng đầu và cần được ưu tiên. Hình thức này sẽ mang lại cho bạn nhiều lợi nhuận từ số tiền lãi cao, những ưu đãi hấp dẫn và gia tăng tính tiện ích trong khi thực hiện các giao dịch. 

• Lựa chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp với nhu cầu: Có rất nhiều sản phẩm tiết kiệm hiện nay như: Tiết kiệm không kỳ hạn, Tiết kiệm có kỳ hạn, Tiết kiệm linh hoạt, Tiết kiệm tích lũy, Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi, Gửi tiết kiệm bậc thang...

Mỗi gói sản phẩm sẽ phù hợp với những nhu cầu và mục đích riêng của người gửi như: Tiết kiệm không kỳ hạn phù hợp với nhu cầu gửi tiền để rút vốn linh động, bất cứ khi nào; Tiết kiệm có kỳ hạn là lựa chọn hợp lý cho những người muốn đầu tư ổn định, thu lợi nhuận cao; Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi thì lại thích hợp với khách hàng muốn tối ưu tiền lãi nhận được... Do đó, hãy dựa vào mục đích và nhu cầu với số tiền gửi để lựa chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp nhất mà vẫn tối ưu lợi ích.

Bạn nên lựa chọn sản phẩm gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu sử dụng tài chính trong tương lai và tối ưu tiền lãi nhận được 

Mời bạn tham khảo bài viết sau từ SeABank để tìm hiểu kỹ hơn về kinh nghiệm gửi tiết kiệm an toàn.

5. Hướng dẫn gửi tiết kiệm online an toàn, lãi suất cao trên SeAMobile/SeANet

SeABank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn trên thị trường tài chính Việt Nam. Với hơn 28 năm hình thành và phát triển, SeABank là một trong những ngân hàng được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn. Trong đó, các sản phẩm gửi tiết kiệm của SeABank được khách hàng đánh giá cao, đặc biệt là gửi tiết kiệm online tiện lợi qua SeAMobile/SeANet.

Gói sản phẩm gửi tiết kiệm của SeABank: 

SeABank có nhiều gói tiết kiệm gồm: Tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ, Tiết kiệm trả lãi hàng tháng, Tiết kiệm bậc thang, Tiết kiệm thông minh Save Smart, Tiết kiệm gửi góp tích lũy tương lai. Các gói sản phẩm đều được thực hiện nhanh chóng, mọi lúc mọi nơi qua ứng dụng SeANet/SeAMobile và có thể tất toán tiền gửi trước hạn, đúng hạn.

Ưu điểm khi gửi tiết kiệm online trên SeAMobile/SeANet:

• Mức lãi suất khi gửi tiết kiệm online cao hơn từ 0,1% - 0,3% (theo quy định từng thời kỳ) so với lãi suất gửi tại quầy, mang lại cho bạn mức lợi nhuận cao hơn với cùng một số tiền gửi. 

• Có mục “Tiết kiệm gợi ý” giúp khách hàng dễ dàng chọn lựa sản phẩm tiết kiệm phù hợp với lãi suất cao nhất.

Gửi tiết kiệm online trên SeAMobile/SeANet dễ dàng, nhanh chóng 

Các bước gửi tiết kiệm online trên SeAMobile/SeANet: 

• Bước 1: Bạn cần có thiết bị điện tử kết nối mạng và đăng ký sử dụng SeAMobile/SeANet với ngân hàng. Đồng thời, cần đảm bảo có tài khoản ngân hàng SeABank và số dư tài khoản đủ để thực hiện gói gửi tiết kiệm theo yêu cầu.

• Bước 2: Thực hiện đăng nhập tài khoản và mật khẩu.

• Bước 3: Bạn vào danh mục “Gửi tiết kiệm”, lựa chọn gói sản phẩm cụ thể phù hợp với nhu cầu.

• Bước 4: Chuyển số tiền mà bạn muốn gửi tiết kiệm từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiền gửi.

• Bước 5: Thực hiện xác nhận bằng mã OTP mà ngân hàng gửi về là hoàn thiện gửi tiền tiết kiệm online.

Xem hướng dẫn chi tiết cách gửi tiết kiệm online hàng tháng tại SeABank với SeAMobile/SeANet tại

 https://drive.google.com/file/d/1ps5weBA_L1Tx7Ung_4ZyszCRLAPYUB5o/view 

6. Lãi suất khi gửi tiết kiệm online tại SeABank cập nhật mới nhất

Hiện nay, lãi suất của ngân hàng SeABank được đánh giá là khá cạnh tranh trên thị trường. Với khách hàng cá nhân, lãi suất trả cuối kỳ dao động từ 0,8 – 6,95%/năm. Với mức lãi suất gửi tiết kiệm này, SeABank đã thu hút được rất nhiều khách hàng tham gia gửi tiết kiệm, đặc biệt là gửi tiết kiệm trực tuyến.  

Dưới đây là bảng lãi suất cập nhật của Seabank áp dụng với khách hàng gửi tiết kiệm online. Lưu ý: Đây là lãi suất của sản phẩm tiết kiệm Lĩnh lãi cuối kỳ cập nhật tại thời điểm ngày 11/05/2022. 

Kỳ hạn gửi	Lãi suất gửi tiết kiệm online (%)
1 tuần	0.20
2 tuần	0.20
3 tuần	0.20
1 tháng	4.00
2 tháng	4.00
3 tháng	4.00
4 tháng	4.00
5 tháng	4.00
6 tháng	5.60
7 tháng	5.60
9 tháng	5.90
10 tháng	6.05
11 tháng	6.25
12 tháng	6.30
15 tháng	6.30
24 tháng	6.40
36 tháng	6.45

 

7. Giải đáp thắc mắc

Sau đây là một số những thắc mắc phổ biến liên quan đến gửi tiết kiệm online và những giải đáp cụ thể. 

7.1. Ưu đãi tiết kiệm online là bao nhiêu?

Ưu đãi gửi tiết kiệm online là mức lãi suất tăng so với gửi tiết kiệm tại quầy trung bình từ 0,1 - 0.7%/năm theo quy định của mỗi ngân hàng ở từng thời kỳ. Đồng thời, người gửi còn có cơ hội nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn khác như: nhận quà tặng, voucher...

Xem thêm: Gửi tiết kiệm online 1 tháng | 4 điều bạn cần biết

7.2. Gửi tiết kiệm online có an toàn không?

Gửi tiết kiệm online là hình thức an toàn, bảo mật cao vì mọi giao dịch từ gửi tiền, rút tiền, tất toán… chỉ có thể thực hiện bởi người gửi, không có sự tham gia của bên thứ 3. Đồng thời, mỗi giao dịch đều được thực hiện qua nhiều bước bảo mật như: đăng nhập tài khoản, xác thực bằng mã OTP nên có tính an toàn cao. Người gửi có thể dễ dàng truy cập vào ứng dụng Mobile Banking/Internet Banking để kiểm tra tiền gửi, tiền lãi, thời gian tất toán… mọi lúc, mọi nơi. 

7.3. Gửi tiết kiệm online có chứng từ hay sổ gì không? 

Gửi tiết kiệm online sẽ không có sổ vật lý như khi gửi tiết kiệm tại quầy. Tuy nhiên khi gửi tiết kiệm online thành công, hệ thống ngân hàng sẽ gửi xác nhận bằng Email/SMS để khách hàng kiểm tra.

Ngoài ra, nếu khách hàng muốn có chứng nhận/xác nhận về khoản tiền gửi thì có thể tới văn phòng giao dịch của ngân hàng và yêu cầu cấp giấy chứng nhận. Giấy này sẽ được ngân hàng cấp, đóng dấu mộc và có giá trị pháp lý như sổ tiết kiệm thông thường. 

7.4. Lộ thông tin Mobile banking/Internet banking hoặc mất điện thoại thì có bị mất tiền gửi tiết kiệm online không?

Khi bị lộ thông tin Mobile Banking hoặc Internet Banking hay mất điện thoại thì bạn cũng không nên quá lo lắng. Lý do bởi tài khoản tiền gửi của bạn chỉ thực sự bị đe dọa nếu bạn để lộ tài khoản, mật khẩu đăng nhập và điện thoại bị mất chứa số mà ngân hàng gửi mã OTP. 

Thông thường, trường hợp hội tụ đầy đủ các yếu tố trên rất hiếm xảy ra. Nếu bạn nghi ngờ về việc bị mất tiền gửi tiết kiệm online, hãy nhanh chóng liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ khóa tài khoản. 

7.5. Gửi tiết kiệm online phương thức đáo hạn là gì?

Hiện nay phương đáo hạn cách thức gửi tiết kiệm online được sử dụng phổ biến hiện nay đó là phương thức đáo hạn quay vòng gốc. Đây là phương thức đến kỳ hạn trả gốc, ngân hàng tự động tái tục cho bạn.

7.6. Rút tiền gửi tiết kiệm online trước hạn được không?

Khách hàng có thể thực hiện rút tiền gửi tiết kiệm online trước hạn nếu thực sự cần thiết dùng tới số tiền gửi. Tuy nhiên khi rút tiền trước hạn, bạn chỉ được nhận tiền lãi với mức lãi suất không kỳ hạn thấp hơn nhiều so với lãi suất có kỳ hạn (khoảng 0,1%/năm). Vì vậy, bạn nên cân nhắc thật kỹ trước khi rút tiền tiết kiệm trước hạn và có thể áp dụng những phương pháp tạm thời khác như: vay ngắn hạn, vay người thân... để bù đắp nguồn tài chính đang cần. 

Bạn nên cân nhắc thật kỹ trước khi rút tiền tiết kiệm online trước hạn để đảm bảo nhận được số tiền lãi như dự tính ban đầu  

Gửi tiết kiệm online là gì đã có câu trả lời cụ thể qua bài viết trên. Với sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn và mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng, gửi tiết kiệm online sẽ trở thành xu thế tất yếu trong tương lai. Hãy lựa chọn những ngân hàng uy tín như SeABank để gửi tiết kiệm nhằm an tâm và nhận được nhiều lợi ích. 

Khách hàng quan tâm tới các chương trình và sản phẩm dịch vụ của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất của SeABank trên toàn quốc, gọi Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết và được tư vấn.