Bạn đọc lưu ý: Các số liệu và thông tin trong bài viết được tổng hợp từ nguồn thị trường chung và không áp dụng riêng cho sản phẩm hay dịch vụ của SeABank.

1. Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là một hợp đồng bảo hiểm giữa người vay và công ty bảo hiểm. Theo đó, công ty bảo hiểm sẽ cam kết thanh toán toàn bộ hoặc một phần số tiền còn lại của khoản vay cho ngân hàng, nếu người vay gặp phải những rủi ro không may như tử vong, thương tật vĩnh viễn, mất khả năng lao động... Như vậy với bảo hiểm khoản vay ngân hàng sẽ giảm thiểu rủi ro tài chính và người vay cũng đảm bảo được uy tín cá nhân.

Bảo hiểm khoản vay sẽ được thiết kế dựa vào hình thức và mục đích vay vốn. Hiện nay, có 3 loại bảo hiểm khoản vay chính là:

Bảo hiểm khoản vay tiêu dùng: Là loại bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ các khoản vay tiêu dùng cá nhân, như vay mua sắm đồ điện tử, vay mua xe máy, vay du lịch… Bảo hiểm vay tiêu dùng dành cho các khoản vay với giá trị không quá lớn và thời gian ngắn.
Bảo hiểm khoản vay tín chấp: Đây là gói bảo hiểm dành cho các khoản vay không cần tài sản đảm bảo. Khi người vay gặp rủi ro trong cuộc sống, công ty bảo hiểm sẽ giúp người vay trả nợ cho ngân hàng.
Bảo hiểm khoản vay thế chấp: Là loại bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ các khoản vay thế chấp, có tài sản đảm bảo, thường là vay để mua nhà, mua đất. Bảo hiểm khoản vay thế chấp dành cho các khoản vay dài hạn và số tiền vay lớn.

2. Có bắt buộc phải mua bảo hiểm khoản vay không?

Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng và các văn bản pháp luật liên quan, không có quy định bắt buộc về việc mua bảo hiểm khoản vay. Cụ thể theo Điều 15 Thông tư 39/2016/TT-NHNN có quy định “Việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận. Việc thỏa thuận về biện pháp bảo đảm tiền vay của tổ chức tín dụng với khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật về biện pháp bảo đảm và pháp luật có liên quan”.

Như vậy, việc khách hàng mua bảo hiểm khoản vay khi vay vốn là thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên, không bắt buộc bên vay phải mua bảo hiểm khoản vay khi vay vốn.

Mua bảo hiểm khoản vay là không bắt buộc và tùy vào thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng.

3. Lợi ích của bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là không bắt buộc nhưng tham gia giải pháp tài chính này sẽ mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng và ngân hàng. Cụ thể như sau:

Đối với ngân hàng

Đối với khách hàng

Ngân hàng sẽ được đảm bảo khả năng thu hồi vốn, giảm thiểu rủi ro cho vay khi khách hàng không may gặp tình huống không thể thanh toán.
Ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng vay, kể cả khách hàng có mức thu nhập không ổn định hoặc có nhu cầu vay vốn lớn.
Giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí xử lý nợ xấu, đồng thời tăng cường uy tín và thu hút thêm khách hàng.

Bảo vệ tài sản thế chấp của người vay trong trường hợp người vay gặp rủi ro, mất khả năng lao động hoặc thanh toán.
Giúp người vay ổn định cuộc sống, không còn gánh nặng trả nợ ngay cả khi không có khả năng thanh toán.
Giúp khách hàng không còn lo lắng tài chính và tập trung vào công việc, cuộc sống.

Bảo hiểm khoản vay mang lại nhiều lợi ích cho người vay và ngân hàng.

4. Giải đáp thắc mắc về bảo hiểm khoản vay

Bảo hiểm khoản vay là giải pháp tài chính an toàn cho cả ngân hàng và khách hàng. Sau đây là một số giải đáp thắc mắc phổ biến về bảo hiểm khoản vay giúp bạn hiểu hơn về giải pháp tài chính này:

Câu hỏi 1: Phí bảo hiểm khoản vay là bao nhiêu?

Phí bảo hiểm khoản vay thường khoảng 6% tổng số tiền vay theo hợp đồng. Tuy nhiên, đây chỉ là con số ước tính và có thể thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố như:

Ngân hàng: Mỗi ngân hàng có mức phí bảo hiểm khác nhau.
Loại hình bảo hiểm: Bảo hiểm tử vong, thương tật, mất khả năng lao động, bảo hiểm tài sản thế chấp sẽ có mức phí khác nhau.
Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn bảo hiểm càng dài, phí bảo hiểm càng cao.
Điều kiện sức khỏe của người vay: Đối với người có tiền sử bệnh, phí bảo hiểm có thể cao hơn.

Cách tính phí bảo hiểm khoản vay: Bảo hiểm khoản vay = Tỷ lệ phí bảo hiểm x Tổng số tiền vay

Hình thức thanh toán: Phí bảo hiểm thường được cộng vào số tiền vay ban đầu hoặc chia đều vào các kỳ trả nợ.

Ví dụ: Nếu bạn vay 100 triệu đồng với tỷ lệ phí bảo hiểm là 6% thì phí bảo hiểm bạn phải đóng là: 100.000.000 x 6% = 6.000.000 đồng.

Câu hỏi 2: Bảo hiểm khoản vay được chi trả trong những trường hợp nào?

Bảo hiểm khoản vay thường được chi trả trong các trường hợp sau:

Tử vong: Khi người vay qua đời, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người được thụ hưởng.
Mất khả năng lao động toàn phần và vĩnh viễn: Nếu người vay bị mất khả năng lao động hoàn toàn và vĩnh viễn do tai nạn hoặc bệnh tật, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm để giúp người vay trả nợ.
Thương tật vĩnh viễn: Tùy thuộc vào mức độ thương tật, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm.
Thiệt hại tài sản thế chấp: Trong trường hợp tài sản thế chấp (như nhà, đất) bị thiệt hại nghiêm trọng do hỏa hoạn, thiên tai, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm để sửa chữa hoặc xây dựng lại.

Mỗi hợp đồng bảo hiểm khoản vay sẽ có điều khoản chi trả rõ ràng và khách hàng nên nắm rõ điều khoản này.

Câu hỏi 3: Tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?

Phần lớn các hợp đồng bảo hiểm khoản vay không có quy định hoàn lại phí bảo hiểm cho khách hàng. Một số trường hợp đặc biệt, hợp đồng bảo hiểm bị hủy, khách hàng có thể được hoàn lại một phần phí bảo hiểm, tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào quy định của từng công ty bảo hiểm.

Khi mua bảo hiểm khoản vay, phần lớn khách hàng sẽ không được hoàn lại phí bảo hiểm.

Như vậy, bảo hiểm khoản vay là một giải pháp tài chính an toàn cho cả người vay và ngân hàng trước những rủi ro không mong muốn trong cuộc sống. Hy vọng bài viết đã giúp bạn giải đáp được thắc mắc bảo hiểm khoản vay là gì và có được lựa chọn phù hợp để an tâm hơn khi vay vốn.

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á SeABank

Địa chỉ: Tòa nhà BRG, 198 Trần Quang Khải, phường Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội
Call Center: KHCN 1900 555 587 / (024) 39448702 – KHDN 1900 599 952/ 024-32045952
Email CSKH: contact@seabank.com.vn

Bảo hiểm khoản vay là gì? 4 thông tin quan trọng cần biết