Khám phá ngân hàng xanh là gì - Các loại dịch vụ phổ biến của ngân hàng xanh

Ngân hàng xanh không chỉ là xu hướng đột phá mà còn là giải pháp thiết yếu trong việc xây dựng nền kinh tế bền vững. Vậy bản chất của ngân hàng xanh là gì và các loại dịch vụ phổ biến của mô hình này bao gồm những gì? Hãy cùng SeABank tìm hiểu chi tiết về ngân hàng xanh ở bài viết dưới đây!

1. Ngân hàng xanh là gì?

Ngân hàng xanh là mô hình hoạt động trong đó các tổ chức tín dụng tích hợp yếu tố môi trường – xã hội – quản trị (ESG) vào quy trình vận hành, quản trị rủi ro và cung cấp sản phẩm. Mục tiêu chính là giảm phát thải, thúc đẩy nguồn vốn vào các dự án thân thiện môi trường và tạo giá trị bền vững cho cộng đồng.

Theo các nghiên cứu quốc tế, ngân hàng xanh gồm hai nhóm hành động chính: (1) giảm tác động môi trường trong vận hành nội bộ và (2) ưu tiên cấp vốn cho dự án bền vững.

Ngân hàng xanh - Tích hợp yếu tố kinh tế, xã hội và môi trường vào mọi hoạt động

Ngân hàng xanh thể hiện cam kết mạnh mẽ trong việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ và chiến lược kinh doanh hướng tới lợi ích của môi trường, cộng đồng và xã hội. Đây là cách các định chế tài chính tạo ra giá trị bền vững, không chỉ bảo vệ tài nguyên mà còn thúc đẩy sự phát triển cân bằng giữa lợi nhuận và trách nhiệm.

2. Các dịch vụ ngân hàng xanh phổ biến hiện nay

Các sản phẩm ngân hàng xanh không chỉ tập trung vào việc bảo vệ môi trường mà còn hỗ trợ doanh nghiệp và cá nhân tối ưu hóa hiệu quả tài chính bền vững. Dưới đây là một số dịch vụ ngân hàng xanh phổ biến hiện nay.

2.1. Tiền gửi xanh 

Tiền gửi xanh là sản phẩm tiết kiệm bền vững, hỗ trợ khách hàng đóng góp vào các dự án bảo vệ môi trường thông qua khoản tiền gửi của mình.

• Hỗ trợ dự án xanh: Số tiền gửi được phân bổ để cấp vốn cho các dự án năng lượng tái tạo, phát triển bền vững và bảo vệ tài nguyên thiên nhiên.
• Kỳ hạn linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân.
• Lãi suất hấp dẫn: Mang lại mức lãi suất cạnh tranh, vừa đảm bảo lợi ích tài chính vừa góp phần bảo vệ môi trường.
• Đầu tư có trách nhiệm: Khuyến khích khách hàng tham gia vào các hoạt động tài chính hướng đến mục tiêu phát triển bền vững.

2.2. Công trình xanh

Công trình xanh là các dự án xây dựng được thiết kế và vận hành theo tiêu chuẩn bền vững, nhằm hạn chế tác động tiêu cực đến môi trường và tối ưu hóa hiệu quả sử dụng tài nguyên. SeABank hỗ trợ các dự án này thông qua các gói tài trợ tài chính ưu đãi.

• Hỗ trợ tài chính: Trong định hướng phát triển bền vững, SeABank từng bước lồng ghép các tiêu chí môi trường vào hoạt động cấp tín dụng và vận hành, đồng thời thúc đẩy các giải pháp tài chính hướng tới dự án, công trình thân thiện với môi trường. Ngân hàng chú trọng áp dụng và lan tỏa các tiêu chuẩn công trình xanh thông qua chính hoạt động nội bộ như triển khai, vận hành trụ sở đạt các chứng chỉ quốc tế (EDGE, LEED), qua đó tạo nền tảng để mở rộng hỗ trợ tài chính cho các dự án xây dựng bền vững trong thời gian tới.
• Lĩnh vực ưu tiên: Tập trung vào các dự án thân thiện với môi trường, sử dụng năng lượng tái tạo hoặc giảm phát thải carbon.
• Ưu đãi lãi suất: Áp dụng mức lãi suất cạnh tranh cho các khoản vay trung và dài hạn, thúc đẩy doanh nghiệp tham gia phát triển bền vững.
• Phát triển bền vững: Hỗ trợ các doanh nghiệp xây dựng các dự án đạt chuẩn quốc tế, góp phần cải thiện chất lượng sống và bảo vệ môi trường.

SeABank - Giải pháp tài chính xanh hỗ trợ doanh nghiệp phát triển bền vững

2.3. Các khoản vay xanh

Khoản vay xanh là giải pháp tài chính hỗ trợ các dự án thân thiện với môi trường, hướng đến phát triển bền vững và giảm thiểu tác động tiêu cực đến hệ sinh thái. SeABank cung cấp các gói vay xanh với nhiều ưu đãi hấp dẫn cho doanh nghiệp.

• Mục đích sử dụng: Cấp vốn các dự án năng lượng tái tạo, sản xuất và tiêu dùng phát thải carbon thấp, xử lý chất thải và bảo tồn tài nguyên thiên nhiên.
• Ưu đãi lãi suất: Cung cấp lãi suất thấp và điều khoản vay linh hoạt để khuyến khích doanh nghiệp đầu tư vào các lĩnh vực xanh.
• Đa dạng hình thức vay: Áp dụng cho cả khoản vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, phù hợp với từng nhu cầu của doanh nghiệp.
• Chứng nhận xanh: Ưu tiên các dự án đáp ứng tiêu chí xanh theo chuẩn của từng ngành hoặc theo các khung quốc tế như IFC Performance Standards, EDGE, LEED, hoặc các bộ tiêu chí phù hợp do ngân hàng quy định.

2.4. Trái phiếu xanh

Trái phiếu xanh là loại công cụ nợ được phát hành để huy động vốn cho các dự án bảo vệ môi trường và phát triển bền vững. SeABank đã tiên phong phát hành trái phiếu xanh tại Việt Nam, khẳng định cam kết đồng hành cùng doanh nghiệp trong mục tiêu phát triển xanh.

• Quy mô phát hành: SeABank phát hành thành công 2.500 tỷ đồng trái phiếu xanh, sử dụng vốn huy động để cấp vốn các dự án năng lượng tái tạo, xử lý chất thải và bảo vệ tài nguyên.
• Tiêu chuẩn quốc tế: Trái phiếu tuân thủ nguyên tắc của Hiệp hội Thị trường Vốn Quốc tế (ICMA), đảm bảo minh bạch và tuân thủ tiêu chí phát triển bền vững.
• Lợi ích kép: Mang lại lợi nhuận hấp dẫn cho nhà đầu tư, đồng thời thúc đẩy các dự án hướng tới mục tiêu bảo vệ môi trường.
• Phát triển kinh tế xanh: Góp phần giảm thiểu phát thải khí nhà kính và tạo động lực chuyển đổi nền kinh tế theo hướng bền vững.

3. Khám phá chiến lược ngân hàng xanh đặc biệt tại SeABank

SeABank đã triển khai chiến lược phát triển bền vững một cách toàn diện và bài bản, thể hiện qua ba trụ cột chính:

3.1. Trụ cột thứ nhất: Tối ưu sử dụng tài nguyên và năng lượng

Với mục tiêu tối ưu hiệu quả sử dụng năng lượng, các trụ sở SeABank áp dụng hệ thống quản lý tòa nhà thông minh nhằm hỗ trợ giám sát và điều chỉnh tự động các hệ thống điều hòa, chiếu sáng, an ninh và năng lượng một cách tối ưu.

• Tài nguyên điện, nước tại các trụ sở SeABank được quản lý theo định mức nhằm tránh lãng phí và phát hiện sớm các sự cố thất thoát. Năm 2024, lượng nước tiêu thụ bình quân là 19 lít/người/ngày, thấp hơn 1,6 lần so với định mức quy định. 
• Tài nguyên năng lượng, SeABank xây dựng định mức tiêu thụ theo đặc thù thời tiết từng vùng miền, trên 95% trụ sở đạt chỉ tiêu trong năm 2024.
• Cơ sở vật chất: 100% hệ thống chiếu sáng của Ngân hàng được chuyển đổi sang đèn LED, 100% điều hòa không khí được chuyển đổi sang dòng inverter dùng Gas R32, R410A thân thiện với môi trường.

3.2. Trụ cột thứ hai: Chuyển đổi số song hành cùng chuyển đổi xanh

Trong quá trình chuyển đổi xanh, chiến lược số hóa toàn diện "Hội tụ số" là trợ lực quan trọng giúp SeABank tối ưu hóa hiệu suất, giảm sự phụ thuộc vào tài nguyên vật lý trong các hoạt động giao dịch và vận hành, qua đó giảm phát thải carbon so với hoạt động ngân hàng truyền thống.

SeABank liên tục nâng cấp ứng dụng ngân hàng số SeAMobile/SeANet với hơn 130 tính năng, tiện ích như: eKYC mở tài khoản thanh toán từ xa; phát hành thẻ online; mở và tất toán sổ tiết kiệm online; đăng ký vay online. Cùng với số hóa giao dịch, SeABank chuyển đổi sử dụng hóa đơn, chứng từ điện tử trong giao dịch quầy.

Nhằm giảm nhu cầu in ấn và vận hành thủ công, SeABank tập trung tự động hóa quy trình thông qua nhiều hệ thống công nghệ như: hệ thống quản lý hoạt động thanh toán SeAPayment; văn phòng điện tử SeAOffice, phần mềm mua sắm SeAPurchase, phần mềm hỗ trợ quầy giao dịch SeATeller. Nhờ chuyển đổi số toàn diện, lượng giấy tiêu thụ tại Hội sở SeABank trong năm 2024 giảm 1,45% so với năm 2023.

SeABank số hóa dịch vụ, giảm thiểu tác động môi trường thông qua chuyển đổi số

3.3. Trụ cột thứ ba: Đồng lòng "vì môi trường"

SeABank tích cực tạo thói quen xanh trong nội bộ và lan tỏa tới các bên hữu quan thông qua nhiều chương trình ý nghĩa của Quỹ SeAGreen – quỹ nội bộ được thành lập từ năm 2019 nhằm thực hiện các mục tiêu vì môi trường.

SeABank đã trao tặng và trồng 1 triệu cây xanh cho nhiều tỉnh thành trên toàn quốc như Hà Tĩnh, Thanh Hóa, Đắk Lắk, Lào Cai, Long An,... sớm hơn kế hoạch 3 năm

Đặc biệt, giải chạy thường niên SeABank Run for the Future được tổ chức nhằm kêu gọi ủng hộ cho hoạt động môi trường của Quỹ SeAGreen. Năm 2024, Quỹ đã phối hợp cùng Tập đoàn BRG và Báo Nhân dân trồng 68.000 cây xanh, tổng trị giá 1 tỷ đồng nhằm phủ xanh gần 20ha diện tích rừng, chung tay khắc phục hậu quả bão số 3 và phục hồi sinh kế cho người dân tại tỉnh Lào Cai.

Trong bài viết trên, SeABank đã giải đáp thắc mắc "ngân hàng xanh là gì" đồng thời cung cấp các dịch vụ ngân hàng xanh phổ biến tại Việt Nam. Với các hoạt động từ vận hành nội bộ, phát triển sản phẩm tài chính xanh đến các chương trình cộng đồng, SeABank đang triển khai chiến lược ngân hàng xanh toàn diện, đóng góp vào mục tiêu phát triển bền vững quốc gia. Các sáng kiến này mang lại giá trị dài hạn cho khách hàng và cộng đồng, đồng thời tạo nền tảng cho mục tiêu Net-Zero mà SeABank đang hướng tới.