SeABank hướng dẫn cách dùng thẻ tín dụng thông minh, hiệu quả, làm chủ tài chính

Hiểu rõ cách dùng thẻ tín dụng đúng cách không chỉ mang lại sự tiện lợi trong thanh toán mà còn giúp tránh lãi suất phát sinh và rủi ro tài chính. Hãy cùng SeABank khám phá cách quản lý thẻ tín dụng thông minh qua bài viết này!

1. Hướng dẫn kích hoạt các tính năng của thẻ tín dụng SeABank

Thẻ tín dụng SeABank không chỉ là phương tiện thanh toán, mà còn tích hợp nhiều tính năng tiện ích như:

• Hoàn tiền giao dịch: Tích lũy điểm thưởng và hoàn lại một phần giá trị giao dịch khi thanh toán trực tuyến tại các đối tác lớn như Shopee, Tiki, Amazon, AliExpress.
• Trả góp 0% lãi suất: Chuyển đổi giao dịch từ 3 triệu đồng trở lên thành trả góp với lãi suất 0% qua các đối tác như Payoo, mPOS, Bảo Kim.
• Thanh toán không tiếp xúc (Contactless): Sử dụng công nghệ NFC để thanh toán nhanh chóng và an toàn.
• Samsung Pay: Liên kết thẻ với ứng dụng Samsung Pay để thanh toán tiện lợi qua điện thoại.
• Ưu đãi đặc biệt: Nhận e-voucher, dặm bay, giảm giá tại các đối tác như BRG, Vietnam Airlines, Klook, Shopee.
• Quản lý chi tiêu thông minh: Theo dõi lịch sử giao dịch và quản lý hạn mức qua ứng dụng SeAMobile hoặc SeANet.

Để kích hoạt thẻ tín dụng lần đầu, khách hàng cần tiến hành các bước sau: 

• Bước 1: Nhận thẻ tín dụng từ SeABank.
• Bước 2: Gọi đến tổng đài 1900 555 587 để kích hoạt thẻ.
• Bước 3: Nhập mã OTP gửi về số điện thoại đã đăng ký để xác nhận và sẵn sàng sử dụng thẻ 

Sau khi kích hoạt thẻ, bạn có thể dễ dàng tận hưởng các ưu đãi do thẻ tín dụng SeABank mang lại chỉ qua vài thao tác đơn giản.

Kích hoạt tính năng hoàn tiền

• Bước 1: Đảm bảo thẻ đã được kích hoạt thành công.
• Bước 2: Thực hiện giao dịch thanh toán trực tuyến tại các đối tác hỗ trợ hoàn tiền như Shopee, Tiki, Amazon, AliExpress.
• Bước 3: Điểm thưởng sẽ tự động được tích lũy và hoàn vào hạn mức thẻ.

Kích hoạt tính năng trả góp 0%

• Bước 1: Thực hiện giao dịch từ 3 triệu đồng trở lên tại các đối tác hỗ trợ trả góp.
• Bước 2: Chọn phương thức thanh toán trả góp 0% khi thanh toán.
• Bước 3: Xác nhận kỳ hạn trả góp (03, 06, 09, 12 tháng).
• Bước 4: Phí chuyển đổi trả góp 0,8% sẽ được áp dụng.

Kích hoạt Samsung Pay

• Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng Samsung Pay trên điện thoại hỗ trợ.
• Bước 2: Mở ứng dụng và đăng nhập bằng tài khoản Samsung.
• Bước 3: Thêm thẻ tín dụng SeABank vào ứng dụng.
• Bước 4: Xác nhận thông tin và hoàn tất việc thêm thẻ.
• Bước 5: Sử dụng Samsung Pay để thanh toán tại các điểm chấp nhận.

2. Cách sử dụng thẻ tín dụng 5 chức năng chính của thẻ tín dụng

2.1. Cách sử dụng thẻ tín dụng thanh toán trực tiếp

Thanh toán trực tiếp bằng thẻ tín dụng là phương thức tiện lợi tại cửa hàng hoặc máy POS. Nắm vững cách sử dụng giúp giao dịch nhanh chóng, an toàn và quản lý chi tiêu dễ dàng.

Thanh toán qua máy POS:

• Bước 1: Xuất trình thẻ tín dụng tại quầy hoặc đưa vào máy POS.
• Bước 2: Nhân viên quét thẻ hoặc khách hàng tự quét tại máy.
• Bước 3: Nhập số PIN hoặc ký xác nhận tùy theo yêu cầu giao dịch.
• Bước 4: Nhận biên lai giao dịch và lưu giữ để quản lý chi tiêu.

Thanh toán không tiếp xúc (Contactless):

• Bước 1: Đưa thẻ chạm vào máy POS có biểu tượng NFC.
• Bước 2: Giao dịch được xác nhận ngay lập tức mà không cần ký hay nhập PIN cho các giao dịch nhỏ.
• Bước 3: Nhận biên lai nếu cần để lưu trữ.

2.2. Cách sử dụng thẻ tín dụng thanh toán online

Thanh toán online bằng thẻ tín dụng cho phép mua sắm, thanh toán hóa đơn hoặc dịch vụ mọi lúc mọi nơi:

• Bước 1: Chọn thanh toán bằng thẻ tín dụng tại website hoặc ứng dụng mua sắm.
• Bước 2: Nhập thông tin thẻ gồm số thẻ, ngày hết hạn và mã CVV/CVC.
• Bước 3: Xác thực giao dịch bằng OTP hoặc phương thức bảo mật do ngân hàng cung cấp.
• Bước 4: Nhận thông báo giao dịch thành công và lưu biên lai điện tử để theo dõi chi tiêu.

2.3. Cách sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là giải pháp khi cần tiền mặt gấp. Bạn lưu ý cần nắm rõ hạn mức, lãi suất và phí giao dịch để sử dụng hợp lý và tránh chi phí phát sinh cao.

• Bước 1: Đưa thẻ tín dụng vào máy ATM.
• Bước 2: Nhập mã PIN của thẻ.
• Bước 3: Chọn chức năng rút tiền mặt và nhập số tiền muốn rút.
• Bước 4: Xác nhận giao dịch và nhận tiền cùng biên lai.

2.4. Cách trả góp qua thẻ tín dụng

Chức năng trả góp giúp thanh toán các giao dịch lớn linh hoạt trong nhiều kỳ hạn:

• Bước 1: Thực hiện giao dịch mua hàng đủ điều kiện (thường từ một mức tối thiểu do ngân hàng quy định).
• Bước 2: Chọn phương thức thanh toán trả góp khi thực hiện giao dịch.
• Bước 3: Xác nhận kỳ hạn trả góp (ví dụ 3, 6, 9, 12 tháng).
• Bước 4: Kiểm tra các khoản phí trả góp nếu có, sau đó hoàn tất giao dịch.
• Bước 5: Theo dõi lịch trả góp hàng tháng và đảm bảo thanh toán đúng hạn để tránh phí trễ hạn.

2.5. Cách sử dụng thẻ tín dụng thanh toán dư nợ

Thanh toán dư nợ đúng hạn giúp tránh lãi suất cao và duy trì lịch sử tín dụng tốt. Sau đây là các bước thanh toán dư nợ qua thẻ tín dụng:

• Bước 1: Kiểm tra số dư nợ hiện tại trên sao kê hoặc ứng dụng ngân hàng.
• Bước 2: Lập kế hoạch thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc tối thiểu theo yêu cầu.
• Bước 3: Chuyển tiền từ tài khoản thanh toán để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.
• Bước 4: Xác nhận giao dịch thành công và lưu lại biên lai hoặc sao kê điện tử.
• Bước 5: Đảm bảo thanh toán trước hạn chốt sao kê để tránh lãi suất phát sinh.

3. Bật mí các cách dùng thẻ tín dụng thông minh, hiệu quả, tối ưu tài chính

3.1. Đăng ký hạn mức thẻ không vượt quá 50% thu nhập

Khi đăng ký thẻ tín dụng, nên lựa chọn hạn mức tín dụng không vượt quá 50% tổng thu nhập hàng tháng. Điều này giúp bạn dễ dàng kiểm soát chi tiêu, tránh nợ xấu và đảm bảo khả năng thanh toán dư nợ đúng hạn.

3.2. Nắm chắc điều khoản sử dụng thẻ

Trước khi sử dụng thẻ, hãy đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản sử dụng do ngân hàng cung cấp, bao gồm lãi suất, phí dịch vụ, chính sách hoàn tiền, và quy định trả góp. Việc hiểu rõ các điều khoản này giúp bạn tối ưu lợi ích, tránh phát sinh chi phí không mong muốn và sử dụng thẻ một cách hiệu quả.

3.3. Không sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc

Sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc có thể khiến việc quản lý chi tiêu trở nên khó khăn và dễ phát sinh nợ quá hạn. Để sử dụng thẻ hiệu quả, bạn nên giữ số lượng thẻ vừa phải, ưu tiên những thẻ có ưu đãi phù hợp với nhu cầu cá nhân, và theo dõi giao dịch thường xuyên để kiểm soát chi tiêu và tránh rủi ro nợ xấu.

3.4. Thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn

Một trong những nguyên tắc quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng là luôn thanh toán dư nợ tối thiểu hoặc tốt nhất là toàn bộ dư nợ trước ngày đến hạn. Điều này giúp tránh phát sinh lãi suất cao, duy trì lịch sử tín dụng tốt và tận dụng tối đa lợi ích từ thẻ như hoàn tiền, điểm thưởng hay ưu đãi trả góp.

3.5. Kiểm soát chi tiêu trong hạn mức 

Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, hãy luôn theo dõi và kiểm soát chi tiêu trong hạn mức được cấp. Việc này giúp tránh tình trạng vượt hạn mức, phát sinh phí phạt, đồng thời quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học và bền vững. Bạn nên sử dụng các ứng dụng ngân hàng hoặc sao kê điện tử sẽ hỗ trợ bạn theo dõi từng giao dịch và lập kế hoạch chi tiêu hợp lý.

3.6. Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường kèm theo lãi suất cao và phí giao dịch ngay lập tức. Để tối ưu chi phí, bạn nên hạn chế hoặc tránh rút tiền mặt, thay vào đó dùng thẻ tín dụng cho thanh toán trực tiếp hoặc online. Nếu thực sự cần, hãy nắm rõ hạn mức rút tiền và lãi suất để giảm thiểu chi phí phát sinh.

3.7. Bảo vệ thông tin thẻ

Để tránh rủi ro gian lận, luôn giữ an toàn thông tin thẻ bao gồm số thẻ, mã CVV/CVC, mã PIN và OTP. Bạn cần tuyệt đối không chia sẻ thông tin này với người khác, không lưu trữ trên thiết bị công cộng, và cảnh giác với các website hoặc ứng dụng không đáng tin cậy khi thực hiện giao dịch online.

3.8. Tận dụng các chương trình ưu đãi và khuyến mãi

Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh còn bao gồm việc tận dụng các ưu đãi hoàn tiền, tích điểm, giảm giá và các chương trình khuyến mãi từ ngân hàng hoặc đối tác liên kết. Việc này giúp tiết kiệm chi phí và tối đa hóa lợi ích từ thẻ.

Khách hàng có thể tham khảo và đăng ký tham gia các chương trình ưu đãi thẻ tín dụng của SeABank ngay hôm nay để tận dụng tối đa hoàn tiền, tích điểm và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác. Nếu bạn cần hỗ trợ thêm các thông tin về thẻ tín dụng SeABank, hãy liên hệ với tổng đài chăm sóc khách hàng của SeABank qua số điện thoại 1900 555 587 để được tư vấn.

4. Mở thẻ tín dụng nhanh chóng, an toàn tại SeABank

SeABank cung cấp đa dạng các loại thẻ tín dụng, bao gồm thẻ tín dụng SeA-Easy, SeATravel, SeALady Cashback, BRG Elite, SeABank Visa Plantinum, Signature, BRG Golf SeABank. Một số ưu đãi cơ bản: 

• Hoàn phí thường niên 
• Hoàn tiền các giao dịch lên đến 8% 
• Phí giao dịch ngoại tệ hấp dẫn 
• Giảm giá lên đến 70% cho các dịch vụ ăn uống, mua sắm, khách sạn,...

Điều kiện mở thẻ

• Độ tuổi: 18 – 65 tuổi.
• Công dân Việt Nam hoặc cá nhân nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam tối thiểu 12 tháng.
• Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Có nguồn thu nhập ổn định để đáp ứng yêu cầu hạn mức tín dụng.
• Hồ sơ bao gồm: Đơn đề nghị phát hành thẻ, giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/hộ chiếu), giấy tờ chứng minh thu nhập, và các giấy tờ khác theo tùy thuộc vào từng loại thẻ.

Quy trình mở thẻ tín dụng SeABank

Khách hàng có thể đến trực tiếp chi nhánh SeABank gần nhất, điền đơn đăng ký và nộp hồ sơ giấy tờ để nhân viên ngân hàng hướng dẫn hoàn tất thủ tục và nhận thẻ. Bên cạnh đó, bạn hoàn toàn có thể mở thẻ tín dụng online thông qua ứng dụng SeAMobile hoặc SeANet.

• Bước 1: Truy cập website/ứng dụng của SeABank.
• Bước 2: Chọn “Đăng ký” và loại thẻ muốn mở.
• Bước 3: Điền thông tin theo hướng dẫn.
• Bước 4: Gửi đơn đăng ký và chờ ngân hàng thẩm định.
• Bước 5: Nhân viên liên hệ xác nhận và hoàn thiện thủ tục.
  Bước 6: Nhận thẻ vật lý tại địa chỉ cung cấp và kích hoạt thẻ.

5. Câu hỏi thường gặp (FAQ)

1. Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?

Phí thường niên là khoản phí hàng năm mà ngân hàng thu để duy trì hoạt động thẻ, bao gồm các dịch vụ cơ bản như quản lý tài khoản, sao kê, hỗ trợ khách hàng và các tiện ích kèm theo. Mức phí cụ thể tùy thuộc vào loại thẻ và chính sách của từng ngân hàng.

2. Tôi phải làm gì khi mất thẻ tín dụng?

Khi phát hiện mất thẻ, khách hàng cần ngay lập tức liên hệ tổng đài ngân hàng để khóa thẻ, đồng thời làm thủ tục cấp lại thẻ mới. Việc thông báo kịp thời giúp tránh rủi ro gian lận và bảo vệ tài khoản tín dụng của bạn.

3. Dùng thẻ tín dụng có rủi ro gì không?

Sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách có thể dẫn đến các rủi ro như nợ quá hạn, phát sinh lãi suất cao, gian lận thẻ hoặc lộ thông tin cá nhân. Để giảm thiểu rủi ro, bạn cần quản lý chi tiêu hợp lý, thanh toán dư nợ đúng hạn và bảo mật thông tin thẻ.

Hiểu rõ và áp dụng những nguyên tắc thông minh trong cách dùng thẻ tín dụng sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu, tận dụng tối đa các ưu đãi và bảo vệ thông tin thẻ an toàn. Sử dụng thẻ một cách hợp lý không chỉ mang lại tiện lợi trong thanh toán mà còn góp phần xây dựng lịch sử tín dụng tốt, nâng cao sức khỏe tài chính cá nhân.

Khách hàng có nhu cầu tìm hiểu thêm về các sản phẩm thẻ của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất hoặc gọi Hotline 1900 555 587 hay truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết.