[Cập nhật 2025] Mức lãi suất trả góp trên thị trường và cách tính chi tiết

1. Mức lãi suất khi vay ngân hàng theo hình thức trả góp

Khi vay vốn ngân hàng theo hình thức trả góp, việc hiểu rõ các mức lãi suất sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn phù hợp, tiết kiệm chi phí và tối ưu tài chính cá nhân. Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng hai loại lãi suất chính là lãi suất ưu đãi và lãi suất thả nổi.

• Lãi suất ưu đãi là mức lãi suất thấp được áp dụng trong thời gian đầu, thường kéo dài từ 6 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng, nhằm hỗ trợ khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn. Lãi suất ưu đãi thường dao động từ 4,99% - 8,5%/năm, tùy thuộc vào hạn mức và thời hạn vay.
• Lãi suất thả nổi là loại lãi suất linh hoạt, được điều chỉnh định kỳ dựa trên biến động của thị trường tài chính, thường áp dụng chu kỳ 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng/lần. Lãi suất này phù hợp với khách hàng có khả năng chịu rủi ro cao và muốn tận dụng các cơ hội giảm lãi suất từ thị trường.

2. Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng hình thức trả góp

Hiểu rõ cách tính lãi suất sẽ giúp bạn quản lý tốt hơn khoản vay và tối ưu hóa ngân sách cá nhân. Dưới đây là hai phương pháp tính lãi suất phổ biến mà các ngân hàng thường áp dụng cho hình thức trả góp, mỗi phương pháp có ưu và nhược điểm riêng để bạn cân nhắc lựa chọn phù hợp.

2.1. Tính dựa trên dư nợ gốc

Phương pháp tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc là một trong những cách phổ biến mà nhiều ngân hàng áp dụng. Với phương pháp này, số tiền lãi được giữ cố định trong suốt thời gian vay dựa trên số nợ gốc ban đầu. Công thức tính được trình bày chi tiết như sau:

• Lãi suất tháng = Lãi suất năm / 12 tháng.
• Tiền lãi trả hàng tháng = Số nợ gốc × Lãi suất tháng.
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc / 12 tháng + Tiền lãi trả hàng tháng.

Lưu ý: Phương pháp này có ưu điểm là đơn giản và ổn định. Tuy nhiên, tổng chi phí lãi suất bạn phải trả trong suốt thời gian vay sẽ cao hơn so với các phương pháp tính khác như tính dựa trên dư nợ giảm dần.

Ví dụ minh họa: Giả sử bạn vay ngân hàng số tiền 120 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng, với lãi suất năm là 12% (tương đương 1%/tháng). Áp dụng công thức, ta tính như sau:

• Lãi suất tháng = 12% / 12 = 1%.
• Tiền lãi trả hàng tháng = 120.000.000 × 1% = 1.200.000 đồng.
• Tiền gốc trả hàng tháng = 120.000.000 / 12 = 10.000.000 đồng.
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = 10.000.000 + 1.200.000 = 11.200.000 đồng

Do đó, mỗi tháng bạn sẽ cần thanh toán 11.200.000 đồng, trong đó tiền gốc là cố định (10.000.000 đồng) và tiền lãi (1.200.000 đồng) không thay đổi trong suốt thời gian vay.

2.2. Tính dựa trên dựa trên dư nợ giảm dần

Phương pháp tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần mang lại lợi ích cho khách hàng vì số tiền lãi phải trả sẽ giảm dần theo thời gian, nhờ vào việc số dư nợ giảm sau mỗi lần thanh toán. Công thức tính toán cụ thể như sau:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Thời hạn vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay × Lãi suất vay theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Khoản tiền gốc còn lại × Lãi suất vay theo tháng
• Số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc hàng tháng + Tiền lãi dư nợ giảm dần

Ví dụ minh họa: Giả sử bạn vay ngân hàng 120 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng với lãi suất năm là 12% (tương đương 1%/tháng). Áp dụng công thức, ta có:

1. Tiền gốc hàng tháng = 120.000.000 / 12 = 10.000.000 đồng
2. Tiền lãi tháng đầu = 120.000.000 × 1% = 1.200.000 đồng
3. Tiền lãi tháng thứ hai = (120.000.000 - 10.000.000) × 1% = 1.100.000 đồng
4. Tổng số tiền phải trả tháng đầu tiên = 10.000.000 + 1.200.000 = 11.200.000 đồng
5. Tổng số tiền phải trả tháng thứ hai = 10.000.000 + 1.100.000 = 11.100.000 đồng

Với phương pháp này, số tiền lãi giảm dần qua từng tháng, giúp giảm áp lực tài chính về lâu dài. Phương pháp này phù hợp với những khách hàng có kế hoạch tài chính dài hạn và muốn tiết kiệm chi phí lãi vay.

3. Vay vốn trả góp ưu đãi tại ngân hàng SeABank 

Với sự phát triển không ngừng của thị trường tài chính, SeABank đã và đang cung cấp các chương trình vay vốn trả góp với lãi suất hấp dẫn, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn an toàn và hiệu quả. Dưới đây là những ưu điểm và thủ tục khi vay vốn trả góp tại SeABank mà quý khách nên tham khảo.

3.1. Ưu điểm khi vay vốn trả góp tại SeABank

SeABank cung cấp các dịch vụ vay trả góp với nhiều ưu điểm nổi bật, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu cá nhân. Với hạn mức vay cao, thời hạn vay linh hoạt và thủ tục nhanh gọn, các gói vay tại SeABank được thiết kế để tối ưu hóa lợi ích cho khách hàng. Bên cạnh đó, lãi suất ưu đãi và các chính sách trả góp minh bạch giúp giảm áp lực tài chính, mang lại sự an tâm trong suốt quá trình sử dụng dịch vụ.

Hiện tại, SeABank đang triển khai các chương trình vay trả góp tiêu dùng nổi bật như sau:

Ưu đãi trả góp 0% qua cổng thanh toán Payoo:

• Đặc điểm: Khách hàng có thể trả góp với thời hạn linh hoạt từ 3, 6, 9 đến 12 tháng mà không phải chịu lãi suất trong toàn bộ thời gian đăng ký.
• Loại thẻ áp dụng: Thẻ tín dụng do SeABank phát hành (Visa/Mastercard).
• Điều kiện: Áp dụng cho các giao dịch mua sắm từ 3 triệu đồng trở lên, thanh toán tại các điểm ưu đãi của Payoo.

Ưu đãi trả góp 0% qua cổng thanh toán mPOS:

• Đặc điểm: Tương tự chương trình qua Payoo, khách hàng có thể trả góp không lãi suất trong thời hạn từ 3, 6, 9 đến 12 tháng.
• Loại thẻ áp dụng: Áp dụng cho tất cả thẻ tín dụng quốc tế SeABank phát hành.
• Điều kiện: Chỉ áp dụng cho đơn hàng từ 3 triệu đồng trở lên, thanh toán qua hệ thống mPOS tại các địa điểm ưu đãi.

 3.2. Thủ tục đăng ký vay vốn trả góp tại SeABank

Để đăng ký vay vốn trả góp tại SeABank, khách hàng cần chuẩn bị một số giấy tờ cần thiết và thực hiện các bước theo hướng dẫn. Quy trình đăng ký đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn. Cụ thể như sau:

1. Đơn xin vay vốn: Hoàn thiện theo mẫu đơn của SeABank.
2. Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu hợp lệ, kèm theo Sổ hộ khẩu hoặc Giấy đăng ký Tạm trú.
3. Chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng, hoặc giấy chứng nhận thu nhập từ công ty.

Khách hàng có thể nộp hồ sơ trực tiếp tại chi nhánh SeABank gần nhất hoặc thông qua các kênh hỗ trợ trực tuyến để được hướng dẫn chi tiết và xử lý nhanh chóng.

Các gói vay trả góp tại SeABank mang đến sự tiện lợi, an toàn và linh hoạt, đáp ứng mọi nhu cầu tài chính của khách hàng. Từ mua sắm, mua nhà đến các kế hoạch lớn hơn, SeABank luôn là đối tác tin cậy, giúp bạn hiện thực hóa mục tiêu một cách dễ dàng. Hãy khám phá và tận dụng ngay các ưu đãi từ SeABank để tối ưu hóa tài chính cá nhân.

Để tìm hiểu thêm thông tin chi tiết và chọn gói vay phù hợp, quý khách vui lòng truy cập website của SeABank hoặc liên hệ hotline 1900 555 587. Hãy để SeABank đồng hành cùng bạn trên hành trình tài chính an toàn và hiệu quả!