Bạn đọc lưu ý: Các số liệu và thông tin trong bài viết được tổng hợp từ nguồn thị trường chung và không áp dụng riêng cho sản phẩm hay dịch vụ của SeABank.

Bước 1: Kiểm tra điều kiện vay ngân hàng

Trước khi tiến hành vay vốn, bạn cần xác định có đáp ứng được các điều kiện mà ngân hàng yêu cầu hay không. Dưới đây là một số điều kiện phổ biến bạn cần kiểm tra:

	Điều kiện chung
Cá nhân	- Là công dân Việt Nam. - Cá nhân từ 18 tuổi trở lên và không vượt quá độ tuổi giới hạn của ngân hàng vào thời điểm tất toán khoản vay. - Có khả năng trả nợ đúng hạn. - Mục đích vay vốn hợp pháp. - Đủ năng lực hành vi dân sự. - Có giấy tờ tùy thân: CCCD, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (nếu đã kết hôn).
Hộ kinh doanh	- Hoạt động trong các ngành nghề được pháp luật và ngân hàng cho phép. - Có giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh (Giấy phép kinh doanh) hoặc giấy tờ tương tự theo quy định. - Mục đích vay vốn của chủ hộ kinh doanh phải hợp pháp và minh bạch. - Đảm bảo có kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng và khả thi.
	Điều kiện vay thế chấp
	- Cung cấp chứng minh về thu nhập ổn định (từ lương, cho thuê tài sản, kinh doanh/đầu tư hoặc nguồn khác). - Có tài sản đảm bảo hợp pháp: Bất động sản, hợp đồng bảo hiểm, ô tô, sổ tiết kiệm hoặc các tài sản giá trị khác.
	Điều kiện vay tín chấp
	- Minh chứng thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng trở lên (tuỳ thuộc vào quy định từng ngân hàng) - Không có lịch sử nợ xấu tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.

Việc kiểm tra các điều kiện này giúp bạn xác định được mình có thuộc đối tượng được vay ngân hàng hay không. Đồng thời, xác định điều kiện vay tín chấp hay thế chấp cũng rất quan trọng, giúp bạn lựa chọn gói vay và hình thức phù hợp, tránh mất thời gian trong quá trình làm thủ tục.

*Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cho bộ hồ sơ vay vốn ngân hàng.*

Bước 2: Lựa chọn hình thức vay và gói vay phù hợp

Bạn cần chọn hình thức vay và gói vay phù hợp với nhu cầu tài chính cũng như khả năng đáp ứng điều kiện của mình. Có 3 hình thức vay ngân hàng phổ biến gồm vay tín chấp, thế chấp, vay thấu chi và vay trả góp. Trong đó, vay thế chấp và tín chấp là hai lựa chọn được ưu tiên hàng đầu.

Bạn có thể xem qua bảng so sánh dưới đây trước khi lựa chọn hình thức vay:

Tiêu chí	Vay tín chấp	Vay thế chấp
Khái niệm	Dựa trên uy tín, năng lực thanh toán và điều kiện cá nhân của khách hàng.	Yêu cầu tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng, hợp pháp theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Mục đích vay	Đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân (cưới hỏi, du lịch, mua sắm).	Hỗ trợ các mục tiêu lớn như kinh doanh, mua nhà, ô tô, đầu tư nâng cao cuộc sống.
Tài sản đảm bảo	Không yêu cầu.	Bắt buộc có (Bất động sản, xe và tài sản giá trị khác tương đương)
Thời gian xét duyệt	Nhanh, thường từ 1-3 ngày.	Lâu hơn, tuỳ thuộc vào việc thẩm định tài sản và hồ sơ.
Lãi suất	Cao hơn thế chấp.	Ưu đãi hơn so với tín chấp.
Hạn mức cho vay	Từ 3-5 lần so với thu nhập hàng tháng.	Có thể lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo.
Thời hạn vay	Ngắn, từ 1-5 năm.	Lâu hơn, có thể lên đến 35 năm (tuỳ ngân hàng và gói vay).

Như vậy, tùy thuộc vào mục đích và khả năng tài chính, bạn có thể cân nhắc:

Vay tín chấp: Phù hợp cho các cá nhân hoặc gia đình cần vay số tiền nhỏ phục vụ nhu cầu tiêu dùng hoặc sinh hoạt ngắn hạn.
Vay thế chấp: Thích hợp cho các khoản vay lớn như mua nhà, đất, ô tô hoặc đầu tư kinh doanh, đòi hỏi thời gian trả nợ dài hơn.

Do đó, trước khi quyết định, bạn hãy tự đánh giá khả năng chi trả và cân nhắc cẩn thận các ưu, nhược điểm của từng hình thức vay.

Về gói vay, tuỳ vào mỗi ngân hàng sẽ có những gói vay khác nhau. SeABank là ngân hàng được yêu thích nhất Việt Nam. Đơn vị cung cấp nhiều gói vay linh hoạt cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, cụ thể:

1. Theo ngành nghề		2. Cho vay tiêu dùng tín chấp	3. Cho vay kinh doanh
Cá nhân	- Cho vay mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà - SeAHome - Cho vay mua ô tô - SeACar - Cho vay tiêu dùng có TSBĐ - SeAFlex	- Cho vay thấu chi không TSBĐ - Cho vay Hội Liên Hiệp Phụ nữ - Cho vay Giáo viên, Công chức và Viên chức	- Cho vay cá nhân, hộ kinh doanh - SeAPRO
1. Theo ngành nghề		2. Tín dụng cơ sở	3. Tài trợ chuỗi
Doanh nghiệp	- Tài trợ Đại lý xe Ô tô - Tài trợ doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nhựa - Tài trợ doanh nghiệp dược phẩm và vật tư thiết bị y tế	- Bổ sung vốn sản xuất - kinh doanh trả góp - SeAVaLue - Business - Cấp tín dụng - SeAFast Business - Thiếu chi DN	- Tài trợ chuỗi đại lý Honda ô tô - Tài trợ chuỗi đại lý phân phối Thaco

*Nhà ở là một trong những tài sản đảm bảo nếu bạn lựa chọn hình thức vay thế chấp.*

Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ vay ngân hàng

Vay ngân hàng cần những gì? Sau khi đáp ứng đầy đủ điều kiện vay ngân hàng, bạn cần chuẩn bị bộ hồ sơ phù hợp với hình thức vay mà mình lựa chọn. Dưới đây là bảng chi tiết các giấy tờ cần thiết cho từng loại vay:

Vay tín chấp	Vay thế chấp
- Bản photo CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực của người vay và vợ/chồng (nếu đã kết hôn). - Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân. - Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ (theo mẫu ngân hàng). - Giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, bảng lương. - Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo (xe ô tô, sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng bảo hiểm…).	- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu từng ngân hàng). - Bản photo CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực của người vay và vợ/chồng (nếu đã kết hôn). - Xác nhận thường trú/tạm trú. - Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân. - Sao kê bảng lương 3-6 tháng gần nhất, hợp đồng lao động.

Hồ sơ vay thế chấp chi tiết theo mục đích vay:

Mục đích vay	Giấy tờ cần bổ sung
Vay tiêu dùng	Bảng kê chi tiết các khoản chi tiêu đời sống như vật cần mua, hoá đơn mua sắm, hợp đồng du lịch,...
Vay mua ô tô	Hóa đơn, hợp đồng mua bán xe, giấy tờ đăng ký xe, cà vẹt xe…
Vay mua nhà	Giấy tờ liên quan đến nhà, đất cần mua hoặc sửa chữa: sổ đỏ, hợp đồng mua bán nhà, giấy phép xây dựng…
Vay cầm cố	Hồ sơ tài sản dùng để cầm cố (xe, trang sức, hợp đồng bảo hiểm…).
Vay kinh doanh	- Giấy đăng ký kinh doanh. - Báo cáo tài chính, bảng cân đối thu-chi, kế hoạch kinh doanh. - Giấy tờ chứng minh tài sản bảo đảm như nhà xưởng, máy móc, hàng hóa…

Lưu ý: Tuỳ từng ngân hàng và mục đích vay, bạn có thể được yêu cầu bổ sung thêm các giấy tờ khác để hoàn tất hồ sơ.

Bước 4: Đăng ký vay vốn từ ngân hàng

Để đăng ký vay vốn từ ngân hàng, bạn có thể thực hiện theo 1 trong 2 cách sau:

Cách 1: Cách vay tiền trực tiếp tại quầy giao dịch

Bước 1 - Chuẩn bị hồ sơ vay: Hộ kinh doanh và cá nhân cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ hợp lệ theo quy định của ngân hàng. Việc cung cấp hồ sơ đầy đủ và chính xác sẽ giúp quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng. Tuỳ vào ngân hàng và hình thức vay, yêu cầu hồ sơ có thể khác nhau. Thông tin chi tiết sẽ được chuyên viên tư vấn của ngân hàng cung cấp.
Bước 2 - Chờ đợi ngân hàng thẩm định hồ sơ: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khả năng tài chính, lịch sử tín dụng, điểm tín dụng và tài sản đảm bảo của khách hàng. Đây là bước quan trọng để ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của hộ kinh doanh.
Bước 3 - Đợi kết quả phê duyệt và giải ngân: Sau khi hoàn tất thẩm định và hồ sơ đáp ứng đủ yêu cầu của ngân hàng, nhân viên hàng sẽ lập báo cáo đề xuất tín dụng và gửi đến cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt. Khi được phê duyệt, khoản vay sẽ được giải ngân và chuyển thẳng vào tài khoản của bạn.

Cách 2: Cách vay tiền ngân hàng online

Bước 1 - Đăng ký vay trực tuyến: Khách hàng truy cập vào đường link mà ngân hàng cung cấp và điền các thông tin theo yêu cầu.
Bước 2 - Nhận tư vấn từ ngân hàng: Trong vòng 48 giờ làm việc, bạn sẽ nhận được tư vấn từ chuyên viên của ngân hàng. Sau khi được hướng dẫn chi tiết về hồ sơ, thủ tục vay ngân hàng, bạn cần đến điểm giao dịch gần nhất để nộp hồ sơ.
Bước 3 - Đợi giải ngân và thanh toán: Sau khi hoàn tất thủ tục và hồ sơ được duyệt, bạn sẽ nhận tiền giải ngân.

*Khách hàng có thể đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng để làm thủ tục vay ngân hàng.*

Bước 5: Thực hiện nghĩa vụ thanh toán lãi suất hàng tháng

Sau khi khoản vay được giải ngân, bạn cần thực hiện nghĩa vụ thanh toán lãi suất hàng tháng theo đúng kỳ hạn và mức lãi suất đã thoả thuận trong hợp đồng vay. Việc thanh toán lãi suất đúng hạn là yếu tố quan trọng giúp bạn duy trì lịch sử tín dụng tốt và tránh phát sinh các khoản phí phạt do trả chậm.

Khách hàng có thể thực hiện thanh toán qua nhiều phương thức khác nhau:

Chuyển khoản qua ngân hàng: Thanh toán trực tiếp qua hệ thống ngân hàng, qua internet banking hoặc tại quầy giao dịch.
Trả tiền mặt tại ngân hàng: Đến quầy giao dịch của ngân hàng để thực hiện thanh toán.
Chuyển khoản tự động: Đặt lệnh chuyển khoản tự động mỗi tháng từ tài khoản của mình để đảm bảo việc thanh toán đúng hạn.

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán, nên chủ động liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ và tìm phương án giải quyết hợp lý.

*Thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng hàng tháng dễ dàng, tiện lợi qua ứng dụng trên điện thoại.*

Giải đáp 3+ câu hỏi thường gặp khi làm thủ tục vay ngân hàng

Đây là 4+ câu hỏi phổ biến nhất khi khách hàng tiến hành làm thủ tục vay ngân hàng:

Câu hỏi 1: Cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất?

Cách 1: Tính lãi suất vay ngân hàng theo công thức

Có hai công thức tính lãi suất mà bạn có thể áp dụng.

Công thức 1 - Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:
- Tháng đầu: Số tiền vay ban đầu x lãi suất vay / 12 tháng,
- Tháng thứ 2: (Số tiền vay ban đầu - số tiền gốc trả mỗi tháng) x lãi suất vay / 12 tháng.
- Tháng thứ 3: (Số tiền vay còn lại - số tiền gốc trả mỗi tháng) x lãi suất vay / 12 tháng.
- Các tháng sau: Tính tương tự tháng thứ 3.
Công thức 2 - Tính lãi suất theo dư nợ ban đầu:

Để tính lãi suất theo dư nợ ban đầu, bạn áp dụng công thức sau:

Số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng

Cách 2: Tính lãi suất vay ngân hàng bằng ứng dụng trên điện thoại

Hiện nay, có rất nhiều ứng dụng di động giúp bạn tính toán lãi suất vay ngân hàng một cách nhanh chóng. Các ứng dụng này sẽ hỗ trợ bạn đưa ra quyết định chính xác khi lựa chọn vay tiền.

Cách 3: Tính lãi suất vay ngân hàng bằng công cụ của ngân hàng

Tại ứng dụng của ngân hàng, bạn có thể sử dụng các công cụ tính toán để tham khảo mức lãi suất cần trả khi vay. bạn chỉ cần nhập các thông tin như số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất và loại hình vay. Hệ thống sẽ tự động tính toán số tiền lãi phải trả. Công cụ này giúp bạn so sánh lãi suất giữa các ngân hàng và lựa chọn phương án vay phù hợp.

Câu hỏi 2: Trong quá trình ngân hàng thẩm định tài sản đảm bảo, khách hàng có phải trả phí không?

Khi ngân hàng tiến hành thẩm định tài sản đảm bảo, khách hàng thường phải chi trả một khoản phí thẩm định. Mức phí này sẽ thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng và loại tài sản cần thẩm định. Để nắm rõ thông tin về mức phí cũng như các chi tiết liên quan, bạn nên trực tiếp liên hệ với ngân hàng đang làm việc để được tư vấn cụ thể.

Câu hỏi 3: Trong quá trình thẩm định hồ sơ, ngân hàng có gọi cho người thân hoặc đồng nghiệp của người vay không?

Trong quá trình thẩm định hồ sơ, ngân hàng thường không gọi cho người thân hoặc đồng nghiệp của người vay. Ngân hàng chỉ liên hệ trực tiếp với công ty nơi người vay đang làm việc để xác minh các thông tin cần thiết.

Câu hỏi 4: Nên chọn ngân hàng nào để vay vốn?

Khi lựa chọn ngân hàng để vay vốn, bạn nên cân nhắc những yếu tố như lãi suất, thủ tục vay đơn giản và dịch vụ chăm sóc khách hàng. Một trong những ngân hàng được người dùng yêu thích và đánh giá cao là SeABank - nơi cung cấp các gói vay linh hoạt, lãi suất hấp dẫn và quy trình vay vốn nhanh chóng, dễ dàng. Bạn có thể liên hệ trực tiếp với SeABank để được tư vấn cụ thể và tìm ra giải pháp vay phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

*SeABank là ngân hàng có thủ tục vay vốn nhanh chóng và đơn giản.*

Việc hiểu rõ và thực hiện đúng các bước trong thủ tục vay ngân hàng sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và nâng cao khả năng được duyệt vay. Với 5 bước đơn giản mà SeABank hướng dẫn trên, hy vọng đã giúp có thể tự tin hoàn tất thủ tục và nhanh chóng nhận được khoản vay mong muốn. Nếu cần thêm thông tin hỗ trợ hoặc có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng SeABank, bạn vui lòng liên hệ cho chúng tôi theo Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website SeABank.

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á SeABank

Địa chỉ: Tòa nhà BRG, 198 Trần Quang Khải, phường Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội
Call Center: KHCN 1900 555 587 / (024) 39448702 – KHDN 1900 599 952/ 024-32045952
Email CSKH: contact@seabank.com.vn