Nên vay vốn doanh nghiệp siêu nhỏ như nào cho hiệu quả?

Bạn là chủ một doanh nghiệp siêu nhỏ và đang gặp khó khăn trong việc huy động vốn kinh doanh? Bài viết dưới đây của SeABank sẽ gợi ý cho bạn các kênh vay vốn và cách giúp doanh nghiệp siêu nhỏ vay vốn thành công. Đọc ngay! 

Thế nào là doanh nghiệp siêu nhỏ? 

Doanh nghiệp siêu nhỏ là doanh nghiệp có tổng số người lao động tham gia BHXH hàng năm không vượt quá 10 người, có tổng số doanh thu và tổng nguồn vốn theo từng ngành nghề tuân theo Điều 5 Nghị định 80/2021/NĐ-CP cụ thể như sau:

• Các doanh nghiệp siêu nhỏ thuộc lĩnh vực nông nghiệp, thủy sản, lâm nghiệp, công nghiệp, xây dựng: Có tổng doanh thu và tổng nguồn vốn hằng năm không vượt quá 3 tỷ đồng.
• Các doanh nghiệp siêu nhỏ thuộc lĩnh vực thương mại và dịch vụ: Có tổng doanh thu hằng năm không vượt quá 10 tỷ đồng và tổng nguồn vốn hằng năm không vượt quá 3 tỷ đồng. 

Doanh nghiệp siêu nhỏ thường có nguồn vốn tối đa 3 tỷ đồng mỗi năm 

Doanh nghiệp siêu nhỏ vay vốn qua những kênh nào?

Để vay vốn phát triển kế hoạch kinh doanh, doanh nghiệp siêu nhỏ có thể sử dụng 3 kênh vay vốn dưới đây:

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Hiện nay, do nhu cầu vay vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp siêu nhỏ ngày càng nhiều nên các tổ chức phi ngân hàng đã thực hiện phát triển nhiều gói sản phẩm cho vay hướng đến những khách hàng này. Các gói cho vay này thường có thủ tục đơn giản và quy trình nhanh chóng. 

Tuy nhiên, doanh nghiệp phải chi trả mức lãi suất cao hơn khi vay vốn tại các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. 

Chương trình hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn của Chính phủ 

Chương trình hỗ trợ doanh nghiệp siêu nhỏ vay vốn của Chính phủ giúp nhiều doanh nghiệp ở quy mô này nâng cao cơ hội tiếp cận với nguồn vốn trong điều kiện thuận lợi hơn. Với những chính sách và mức lãi suất hấp dẫn, doanh nghiệp siêu nhỏ dễ dàng có được nguồn vốn để mở rộng quy mô và hoạt động kinh doanh cũng như đầu tư vào công nghệ sản xuất. 

Sự hỗ trợ của Chính phủ giúp doanh nghiệp siêu nhỏ dễ tiếp cận nguồn vốn hơn 

Nhờ vào chương trình hỗ trợ của Chính phủ, cộng đồng doanh nghiệp siêu nhỏ mới có thể phát triển bền vững từ đó giúp tăng trưởng nền kinh tế của đất nước. Một vài chương trình hỗ trợ doanh nghiệp siêu nhỏ vay vốn của Chính phủ có thể kể đến như sau: Qũy đầu tư mạo hiểm cho SME, quỹ phát triển DNNVV và quỹ Bảo lãnh Tín dụng,...

Các ngân hàng thương mại 

Với mục đích hỗ trợ doanh nghiệp siêu nhỏ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hiệu quả, hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã thực hiện triển khai nhiều chương trình cho vay doanh nghiệp siêu nhỏ với lãi suất tối ưu để tạo điều kiện cho mô hình doanh nghiệp này dễ dàng tiếp cận nguồn vốn. 

Những chương trình cho vay thường là các sản phẩm tín dụng, hỗ trợ tư vấn tài chính, đào tạo nghiệp vụ, kết nối doanh nghiệp,... góp phần hoàn thiện năng lực quản lý và phát triển bền vững cho các doanh nghiệp siêu nhỏ. 

Vậy hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm những gì? Thông thường, hồ sơ vay vốn doanh nghiệp cần có các giấy tờ như hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài chính, hồ sơ tài sản đảm bảo. 

>>> Xem thêm: Điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn ngân hàng

Các ngân hàng thương mại cũng là kênh vay vốn hiệu quả cho doanh nghiệp siêu nhỏ

Bí quyết giúp doanh nghiệp siêu nhỏ vay vốn hiệu quả

Nhận thấy doanh nghiệp siêu nhỏ gặp nhiều khó khăn khi vay vốn, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành cũng như triển khai các chính sách về tiền tệ để hỗ trợ doanh nghiệp siêu nhỏ có thể tiếp cận nguồn vốn thuận tiện. Bên cạnh đó, các tổ chức tín dụng có tên tuổi cũng đưa ra các lưu ý mà doanh nghiệp siêu nhỏ cần cải thiện để vay vốn hiệu quả. Cụ thể: 

• Cải thiện các vấn đề nội tại của doanh nghiệp: Doanh nghiệp cần có nhiều phương án hợp lý để cải thiện các vấn đề liên quan đến thủ tục pháp lý, báo cáo doanh nghiệp,... đảm bảo thông tin được cung cấp đầy đủ và chính xác. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng cần tìm đến sự tư vấn của các chuyên gia tài chính để có phương án xử lý tối ưu.
• Chọn gói sản phẩm vay phù hợp: Doanh nghiệp siêu nhỏ nên tìm hiểu hoặc có thể nhờ sự hỗ trợ của tổ chức tài chính để hiểu rõ tính chất của từng gói sản phẩm cho vay. Từ đó, đánh giá cũng như lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của doanh nghiệp. Một vài ngành nghề được ngân hàng thương mại áp dụng cho vay với lãi suất ưu đãi như: Dệt may, Dược,...
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn: Nhóm doanh nghiệp siêu nhỏ cần tập trung xây dựng các phương án vay vốn hiệu quả cũng như chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và đảm bảo có đủ tất cả tài liệu cần thiết phục vụ quá trình thẩm định diễn ra nhanh chóng. Nếu còn lúng túng trong quá trình chuẩn bị hồ sơ vay vốn, chủ doanh nghiệp nên tìm đến sự tư vấn của các tổ chức tín dụng. 

Cách giúp doanh nghiệp siêu nhỏ vay vốn hiệu quả

Giải pháp tài chính cho doanh nghiệp siêu nhỏ tại SeABank 

Thấu hiểu những khó khăn và thách thức trong vấn đề tài chính của doanh nghiệp siêu nhỏ, SeABank mang đến gói sản phẩm vay vốn với các đặc điểm nổi bật có tính cạnh tranh cao trên thị trường nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng. Vậy những ưu điểm đó là gì?

• Thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh chóng giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian.
• Cho vay với lãi suất cạnh tranh, phù hợp với tài chính của đối tượng khách hàng này.
• Tiến hành giải ngân vốn nhanh chóng đáp ứng kịp thời nhu cầu kinh doanh của doanh nghiệp siêu nhỏ.
• Cung cấp gói sản phẩm vay vốn đa dạng, phù hợp với từng lĩnh vực và ngành nghề khác nhau.
• SeABank sở hữu đội ngũ chuyên viên tư vấn dày dặn kinh nghiệm, chăm sóc khách hàng chu đáo, luôn đưa ra những lựa chọn hợp lý với tình trạng của doanh nghiệp.

Các doanh nghiệp siêu nhỏ thường gặp nhiều khó khăn trong công tác tiếp cận nguồn vốn, do đó chương trình vay vốn cho doanh nghiệp siêu nhỏ với lãi suất ưu đãi được nhiều doanh nghiệp siêu nhỏ hưởng ứng. Hy vọng qua bài viết, khách hàng có thể cập nhập được cách giúp doanh nghiệp siêu nhỏ vay vốn hiệu quả. 

Đừng quên liên hệ ngay với SeABank qua số hotline 1900.588.952 để được tư vấn thêm các thông tin chi tiết về chưa trình cho vay đối với doanh nghiệp siêu nhỏ nhé!